Kikokotoo cha Refinance dhidi ya Recast

Kuhusu kikokotoo hiki

Kufanya refinance ya mkopo wa nyumba humaanisha kubadilisha mkopo wako uliopo kwa mkopo mpya kabisa — kwa kawaida kwa kiwango kipya cha riba na muda mpya — huku recast (pia huitwa kupanga upya ratiba ya ulipaji) ikibakiza mkopo wako wa asili pamoja na kiwango chake cha riba lakini ikikokotoa upya malipo ya kila mwezi baada ya wewe kufanya malipo makubwa ya mkupuo kuelekea mtaji, ikitawanya salio ambalo sasa ni dogo zaidi katika muda uliobaki wa asili. Refinance kwa kawaida huhusisha ukaguzi wa historia ya mikopo, tathmini ya thamani, na gharama za kufunga mkataba za takriban 2-5% ya kiasi cha mkopo, huku recast kwa kawaida ikigharimu tu ada ndogo isiyobadilika ya kiutawala (mara nyingi dola mia chache) inayotozwa na mtoa huduma wa mkopo.

Wamiliki wa nyumba wanaopata fedha za ghafla — urithi, bonasi, au mapato ya kuuza nyumba — na wanaotaka malipo madogo ya kila mwezi hutumia ulinganisho huu kuamua kati ya njia hizi mbili: refinance hufaa pale viwango vya sasa vya soko vinapokuwa vya chini kwa kiasi cha maana kuliko kiwango chako kilichopo, huku recast ikifaa pale ambapo tayari una kiwango kizuri na unataka tu kupunguza malipo yako kwa kutumia fedha ulizonazo tayari, bila kuanzisha upya muda wa mkopo au kulipa gharama za kufunga mkataba za refinance.

Kikokotoo hiki huchukua salio lako la sasa la mkopo, muda uliobaki, kiwango cha riba, na malipo ya kudhaniwa ya mkupuo, pamoja na kiwango cha refinance na gharama zake za kufunga mkataba, kisha hulinganisha malipo mapya ya kila mwezi yanayotokana na kila chaguo ili uweze kuona ni lipi linalopunguza malipo yako zaidi kwa namba zako mahsusi. Kumbuka malipo ya mkupuo hutumika upande wa recast pekee; upande wa refinance huiga salio kamili pamoja na gharama za kufunga mkataba, hivyo ulinganisho hudhania kwamba fedha hizo hubaki mfukoni mwako iwapo utafanya refinance.