再融资 vs 重铸计算器

关于此计算器

再融资是指用一笔全新的贷款来替换掉你现有的住房抵押贷款——通常会换成新的利率和新的期限；而重铸（recast，也叫重新摊还）则保留你原来的贷款和原来的利率不变，只是在你向本金一次性支付一大笔款项之后，重新计算每个月的还款额，把已经变小的余额分摊到原有的剩余期限上去。再融资通常需要经过信用审查、房产估价，并且要支付大约相当于贷款金额 2-5% 的过户费用；而重铸一般只需要向贷款服务机构支付一笔金额不大的固定管理费（往往是几百美元）。

那些拿到一笔意外之财——一笔遗产、一笔奖金或卖房所得——并且希望降低每月还款额的房主，会用这项对比来在两条路径之间做出选择：只有当前的市场利率明显低于你现有的利率时，再融资才有意义；而当你手上已经有一个不错的利率，只是想用自己已经拥有的现金把月供降下来，同时又不想重置贷款期限、也不想支付再融资的过户费用时，重铸才是更合适的选择。

本计算器会读取你当前的贷款余额、剩余期限、利率，以及一笔假设的一次性还款金额，再连同一个再融资利率及其过户费用，比较这两种选项下最终得到的新月供，让你能看清楚：对于你自己这一组具体的数字来说，哪一种做法能把月供降得更多。请注意，这笔一次性还款只会被施加在重铸那一侧；再融资一侧建模的是完整的余额再加上过户费用，因此这项对比假定：如果你选择再融资，这笔现金仍然留在你自己的口袋里。