Kalkulator Refinansowania vs Recast

O tym kalkulatorze

Refinansowanie kredytu hipotecznego zastępuje istniejący kredyt zupełnie nowym — zwykle o nowym oprocentowaniu i nowym okresie spłaty — podczas gdy recast (nazywany też ponowną amortyzacją) zachowuje pierwotny kredyt i jego oprocentowanie, ale przelicza ratę miesięczną po wpłacie dużej kwoty jednorazowej na poczet kapitału, rozkładając mniejsze już saldo na pozostały pierwotny okres. Refinansowanie zwykle wiąże się z badaniem zdolności kredytowej, wyceną nieruchomości i kosztami zamknięcia rzędu 2-5% kwoty kredytu, natomiast recast kosztuje zazwyczaj tylko niewielką ryczałtową opłatę administracyjną (często kilkaset dolarów) pobieraną przez obsługującego kredyt.

Właściciele domów, którym trafia się nieoczekiwany zastrzyk gotówki — spadek, premia albo wpływy ze sprzedaży domu — i którzy chcą niższej raty miesięcznej, korzystają z tego porównania, aby wybrać jedną z dwóch dróg: refinansowanie ma sens, gdy bieżące stawki rynkowe są wyraźnie niższe od twojego dotychczasowego oprocentowania, a recast ma sens, gdy masz już dobre oprocentowanie i chcesz jedynie obniżyć ratę za pomocą gotówki, którą już posiadasz, bez resetowania okresu kredytu i bez płacenia kosztów zamknięcia refinansowania.

Ten kalkulator przyjmuje bieżące saldo kredytu, pozostały okres, oprocentowanie oraz hipotetyczną wpłatę jednorazową, a także stawkę refinansowania i jej koszty zamknięcia, po czym porównuje wynikającą z każdej opcji nową ratę miesięczną, dzięki czemu zobaczysz, która mocniej obniża ratę przy twoich konkretnych liczbach. Uwaga: kwota jednorazowa jest zaliczana wyłącznie po stronie recastu; strona refinansowania modeluje pełne saldo powiększone o koszty zamknięcia, więc porównanie zakłada, że przy refinansowaniu gotówka zostaje w twojej kieszeni.