Calculadora de Refinanciación vs Recast

Acerca de esta calculadora

Refinanciar una hipoteca sustituye tu préstamo actual por uno completamente nuevo — normalmente con otro tipo de interés y otro plazo —, mientras que un recast (también llamado reamortización) mantiene tu préstamo y tu tipo originales pero recalcula la cuota mensual después de que hagas una aportación única y grande al capital, repartiendo el saldo ya reducido a lo largo del plazo original que queda. La refinanciación suele implicar una revisión de solvencia, una tasación y unos gastos de cierre de aproximadamente el 2-5% del importe del préstamo, mientras que el recast normalmente solo cuesta una pequeña comisión administrativa fija (a menudo unos cientos de dólares) que cobra el gestor del préstamo.

Los propietarios que reciben un dinero inesperado — una herencia, un bono o los ingresos de la venta de una vivienda — y quieren una cuota mensual más baja usan esta comparación para decidir entre ambas vías: refinanciar tiene sentido cuando los tipos de mercado actuales son claramente más bajos que el tuyo, mientras que el recast lo tiene cuando ya tienes un buen tipo y solo quieres reducir la cuota con dinero del que ya dispones, sin reiniciar el plazo del préstamo ni pagar los gastos de cierre de una refinanciación.

Esta calculadora toma el saldo actual de tu préstamo, el plazo restante, el tipo de interés y una aportación única hipotética, junto con un tipo de refinanciación y sus gastos de cierre, y compara la nueva cuota mensual resultante en cada opción para que veas cuál rebaja más tu pago con tus cifras concretas. Ten en cuenta que la aportación única solo se aplica en el lado del recast; el lado de la refinanciación modela el saldo completo más los gastos de cierre, de modo que la comparación supone que, si refinancias, ese dinero se queda en tu bolsillo.