Calculadora de Refinanciamento vs Recast

Sobre esta calculadora

Refinanciar um crédito à habitação substitui o empréstimo existente por um totalmente novo — normalmente com nova taxa de juro e novo prazo —, ao passo que um recast (também chamado reamortização) mantém o empréstimo e a taxa originais, mas recalcula a prestação mensal depois de fazer uma amortização avultada de capital, distribuindo o saldo agora mais pequeno pelo prazo original que resta. O refinanciamento implica tipicamente uma análise de crédito, uma avaliação do imóvel e despesas de fecho na ordem dos 2-5% do valor do empréstimo, enquanto o recast costuma custar apenas uma pequena comissão administrativa fixa (muitas vezes algumas centenas de dólares) cobrada pela entidade gestora do crédito.

Os proprietários que recebem uma entrada inesperada de dinheiro — uma herança, um prémio ou o produto da venda de uma casa — e querem uma prestação mensal mais baixa recorrem a esta comparação para decidir entre as duas vias: refinanciar faz sentido quando as taxas de mercado atuais estão sensivelmente abaixo da sua taxa atual, ao passo que o recast faz sentido quando já tem uma boa taxa e apenas pretende reduzir a prestação com dinheiro que já possui, sem reiniciar o prazo do empréstimo nem pagar as despesas de fecho de um refinanciamento.

Esta calculadora recebe o saldo atual do empréstimo, o prazo remanescente, a taxa de juro e uma amortização única hipotética, juntamente com uma taxa de refinanciamento e as respetivas despesas de fecho, e compara a nova prestação mensal resultante em cada opção, para que veja qual reduz mais a sua prestação com os seus números concretos. Note que a amortização única é aplicada apenas do lado do recast; do lado do refinanciamento é modelado o saldo integral mais as despesas de fecho, pelo que a comparação assume que esse dinheiro fica no seu bolso se refinanciar.