ماشین‌حساب رهن‌مجدد در برابر بازتنظیم (ریکست)

درباره این ابزار

رهن مجدد یک وام مسکن، وام موجود شما را با وامی کاملاً تازه — معمولاً با نرخ بهره و دوره‌ای جدید — جایگزین می‌کند، حال آنکه بازتنظیم (که استهلاک مجدد هم نامیده می‌شود) وام و نرخ بهره اصلی شما را نگه می‌دارد اما پس از پرداخت یکجای بزرگی به اصل وام، پرداخت ماهانه را دوباره حساب می‌کند و مانده اکنون کوچک‌تر را روی باقی‌مانده دوره اولیه پخش می‌کند. رهن مجدد معمولاً مستلزم بررسی اعتبار، ارزیابی ملک و هزینه‌های نقل‌وانتقالی در حدود ۲ تا ۵ درصد مبلغ وام است، در حالی که بازتنظیم غالباً تنها یک کارمزد اداری ثابت و اندک (اغلب چند صد دلار) دارد که خدمات‌دهنده وام دریافت می‌کند.

صاحبان خانه‌ای که پول بادآورده‌ای به دست می‌آورند — ارث، پاداش یا عواید فروش خانه — و پرداخت ماهانه کمتری می‌خواهند، از این مقایسه برای انتخاب میان دو مسیر استفاده می‌کنند: رهن مجدد وقتی منطقی است که نرخ‌های فعلی بازار به‌طور معناداری پایین‌تر از نرخ موجود شما باشد، و بازتنظیم وقتی منطقی است که پیشاپیش نرخ خوبی دارید و فقط می‌خواهید با پولی که همین حالا در اختیار دارید پرداخت‌تان را کم کنید، بی‌آنکه دوره وام را از نو تنظیم یا هزینه‌های نقل‌وانتقال رهن مجدد را پرداخت کنید.

این ماشین‌حساب مانده فعلی وام، دوره باقی‌مانده، نرخ بهره و یک پرداخت یکجای فرضی شما را به‌همراه نرخ رهن مجدد و هزینه‌های نقل‌وانتقال آن می‌گیرد و پرداخت ماهانه جدید حاصل از هر گزینه را مقایسه می‌کند تا ببینید کدام‌یک برای اعداد خاص شما پرداخت را بیشتر کاهش می‌دهد. توجه کنید که پرداخت یکجا تنها در سمت بازتنظیم اعمال می‌شود؛ سمت رهن مجدد کل مانده به‌علاوه هزینه‌های نقل‌وانتقال را مدل می‌کند، پس مقایسه فرض می‌گیرد که اگر رهن مجدد کنید آن پول نقد در جیب شما می‌ماند.