借り換え vs リキャスト計算機

この計算ツールについて

住宅ローンの借り換え（リファイナンス）は、既存のローンをまったく新しいローンに置き換えるもので、通常は金利も返済期間も新しいものになります。これに対してリキャスト（再償却とも呼ばれます）は、元のローンと金利をそのまま維持したうえで、元金に対してまとまった一括返済を行った後に毎月の返済額を計算し直し、小さくなった残高を元の残存期間にわたって割り振り直す仕組みです。借り換えには通常、信用調査、不動産の鑑定、そしてローン金額のおよそ2〜5%にあたるクロージング費用が伴いますが、リキャストにかかるのは通常、ローンサービサーが徴収する少額の定額の事務手数料（多くの場合は数百ドル程度）だけです。

相続、ボーナス、住宅の売却代金といったまとまった資金を手にし、毎月の返済額を軽くしたいと考える住宅所有者は、この比較を使って二つの道のどちらを選ぶかを判断します。借り換えが理にかなうのは、現在の市場金利が今のローンの金利より意味のある差で低い場合です。一方リキャストが理にかなうのは、すでに良い金利で借りていて、ローンの期間を組み直したり借り換えのクロージング費用を払ったりすることなく、すでに手元にある資金を使って返済額だけを減らしたい場合です。

この計算機は、現在のローン残高、残りの期間、金利、想定する一括返済額に加えて、借り換え後の金利とそのクロージング費用を入力として受け取り、それぞれの選択肢で新しく決まる毎月の返済額を比較します。あなた自身の具体的な数字において、どちらのほうが返済額をより大きく下げられるのかを確認できます。なお、一括返済はリキャストの側にのみ適用されます。借り換えの側は残高の全額にクロージング費用を加えた形でモデル化されるため、この比較は、借り換えを選んだ場合には手元の資金がそのまま残るという前提に立っています。