Calculator Refinanțare vs Recast

Despre acest calculator

Refinanțarea unui credit ipotecar înlocuiește împrumutul existent cu unul complet nou — de obicei cu o altă rată a dobânzii și o altă durată — în timp ce un recast (numit și reamortizare) păstrează împrumutul și rata dobânzii inițiale, dar recalculează rata lunară după ce faci o plată mare, într-o singură tranșă, în contul principalului, întinzând soldul acum mai mic pe durata rămasă din termenul inițial. Refinanțarea presupune de regulă o verificare a bonității, o evaluare a imobilului și costuri de finalizare de aproximativ 2-5% din valoarea creditului, în timp ce recastul costă de obicei doar un comision administrativ fix și mic (adesea câteva sute de dolari) perceput de administratorul creditului.

Proprietarii de locuințe care primesc o sumă neașteptată — o moștenire, un bonus sau banii din vânzarea unei case — și își doresc o rată lunară mai mică folosesc această comparație pentru a alege între cele două căi: refinanțarea are sens atunci când ratele actuale de pe piață sunt semnificativ mai mici decât rata ta existentă, în timp ce recastul are sens atunci când ai deja o rată bună și vrei doar să îți reduci plata folosind banii pe care îi ai deja, fără să resetezi durata creditului și fără să plătești costurile de finalizare ale unei refinanțări.

Acest calculator preia soldul actual al creditului, durata rămasă, rata dobânzii și o plată ipotetică într-o singură tranșă, împreună cu o rată de refinanțare și costurile ei de finalizare, și compară rata lunară nouă rezultată în fiecare variantă, ca să vezi care îți reduce mai mult plata pentru cifrele tale concrete. Reține că plata într-o singură tranșă este aplicată doar pe partea de recast; partea de refinanțare modelează soldul integral plus costurile de finalizare, așa că, dacă refinanțezi, comparația presupune că banii îți rămân în buzunar.