Jälleenrahoitus vs Recast -laskuri

Tietoa tästä laskurista

Jälleenrahoituksessa asuntolaina korvataan täysin uudella lainalla — yleensä uudella korolla ja maksuajalla — kun taas recast eli uudelleenjaksotus säilyttää alkuperäisen lainan ja koron mutta laskee kuukausierän uudelleen sen jälkeen, kun teet suuren kertalyhennyksen pääomaan, jolloin nyt pienempi velkapääoma jaetaan jäljellä olevalle alkuperäiselle maksuajalle. Jälleenrahoitukseen liittyy tyypillisesti luottotietojen tarkistus, arviokirja ja noin 2-5% lainasummasta olevat kaupantekokulut, kun taas uudelleenjaksotus maksaa yleensä vain pienen kiinteän käsittelymaksun (usein muutamia satoja dollareita), jonka lainanhoitaja perii.

Asunnonomistajat, jotka saavat kertaluonteisen rahasumman — perinnön, bonuksen tai asuntokaupan tuoton — ja haluavat pienemmän kuukausierän, käyttävät tätä vertailua valitakseen näiden kahden polun välillä: jälleenrahoitus kannattaa, kun markkinakorot ovat selvästi nykyistä korkoasi matalammat, kun taas uudelleenjaksotus kannattaa, kun sinulla on jo hyvä korko ja haluat vain pienentää kuukausierää jo hallussasi olevalla rahalla ilman, että laina-aika nollautuu tai maksat jälleenrahoituksen kaupantekokuluja.

Tämä laskuri ottaa nykyisen lainapääomasi, jäljellä olevan maksuajan, koron ja oletetun kertalyhennyksen sekä jälleenrahoituskoron ja sen kaupantekokulut ja vertaa kummankin vaihtoehdon tuottamaa uutta kuukausierää, jotta näet, kumpi pienentää erääsi enemmän juuri sinun luvuillasi. Huomaa, että kertalyhennys kohdistetaan vain uudelleenjaksotuksen puolelle; jälleenrahoituksen puolella mallinnetaan koko lainapääoma plus kaupantekokulut, joten vertailu olettaa rahan jäävän taskuusi, jos jälleenrahoitat.