מחשבון מימון מחדש מול ריקאסט

אודות מחשבון זה

מימון מחדש של משכנתה מחליף את ההלוואה הקיימת שלכם בהלוואה חדשה לגמרי — בדרך כלל בריבית ובתקופה חדשות — בעוד ריקאסט (הנקרא גם חישוב מחדש של לוח הסילוקין) משאיר את ההלוואה המקורית ואת הריבית שלה אך מחשב מחדש את התשלום החודשי לאחר שאתם מבצעים תשלום חד-פעמי גדול על חשבון הקרן, ופורס את היתרה שהצטמצמה על פני יתרת התקופה המקורית. מימון מחדש כרוך בדרך כלל בבדיקת אשראי, בשמאות ובעלויות סגירה של כ-2-5% מסכום ההלוואה, בעוד שריקאסט עולה לרוב רק עמלה מנהלית קבועה קטנה (לעיתים קרובות כמה מאות דולרים) שגובה גוף התפעול של ההלוואה.

בעלי בתים שמקבלים סכום כסף בלתי צפוי — ירושה, בונוס או תמורה ממכירת בית — ורוצים תשלום חודשי נמוך יותר משתמשים בהשוואה הזו כדי להכריע בין שני המסלולים: מימון מחדש הגיוני כאשר ריביות השוק הנוכחיות נמוכות משמעותית מהריבית הקיימת שלכם, בעוד ריקאסט הגיוני כאשר יש לכם כבר ריבית טובה ואתם רק רוצים להקטין את התשלום בעזרת מזומן שכבר ברשותכם, בלי לאפס את תקופת ההלוואה ובלי לשלם עלויות סגירה של מימון מחדש.

המחשבון מקבל את יתרת ההלוואה הנוכחית, את יתרת התקופה, את הריבית ותשלום חד-פעמי היפותטי, יחד עם ריבית מימון מחדש ועלויות הסגירה שלו, ומשווה בין התשלום החודשי החדש שמתקבל בכל אפשרות, כך שתוכלו לראות מה מוריד יותר את התשלום עבור המספרים הספציפיים שלכם. שימו לב שהתשלום החד-פעמי מיושם רק בצד הריקאסט; צד המימון מחדש ממדל את היתרה המלאה בתוספת עלויות הסגירה, ולכן ההשוואה מניחה שהמזומן נשאר אצלכם בכיס אם תבצעו מימון מחדש.