Kalkulator Pembiayaan Semula vs Recast

Mengenai kalkulator ini

Pembiayaan semula pinjaman rumah menggantikan pinjaman sedia ada anda dengan pinjaman yang baharu sepenuhnya — biasanya pada kadar faedah dan tempoh yang baharu — manakala recast (juga dipanggil pelunasan semula) mengekalkan pinjaman asal dan kadar faedah anda tetapi mengira semula bayaran bulanan selepas anda membuat bayaran sekali gus yang besar terhadap prinsipal, menyebarkan baki yang kini lebih kecil itu sepanjang baki tempoh asal. Pembiayaan semula lazimnya melibatkan semakan kredit, penilaian, dan kos penutupan kira-kira 2-5% daripada jumlah pinjaman, manakala recast biasanya hanya melibatkan yuran pentadbiran rata yang kecil (selalunya beberapa ratus dolar) yang dikenakan oleh pengendali pinjaman.

Pemilik rumah yang menerima rezeki tidak dijangka — warisan, bonus, atau hasil jualan rumah — dan mahukan bayaran bulanan yang lebih rendah menggunakan perbandingan ini untuk memilih antara dua laluan itu: pembiayaan semula masuk akal apabila kadar pasaran semasa jauh lebih rendah daripada kadar sedia ada anda, manakala recast masuk akal apabila anda sudah pun mempunyai kadar yang baik dan hanya mahu mengurangkan bayaran menggunakan wang tunai yang sudah anda miliki, tanpa menetapkan semula tempoh pinjaman atau membayar kos penutupan pembiayaan semula.

Kalkulator ini mengambil baki pinjaman semasa anda, baki tempoh, kadar faedah, dan bayaran sekali gus hipotetikal, bersama kadar pembiayaan semula dan kos penutupannya, lalu membandingkan bayaran bulanan baharu yang terhasil di bawah setiap pilihan supaya anda boleh melihat yang mana lebih banyak menurunkan bayaran anda bagi angka khusus anda. Perhatikan bahawa bayaran sekali gus itu dikenakan hanya pada bahagian recast; bahagian pembiayaan semula memodelkan baki penuh campur kos penutupan, jadi perbandingan ini menganggap wang tunai itu kekal dalam poket anda jika anda membiayai semula.