Umschuldung vs. Recast Rechner

Über diesen Rechner

Beim Umschulden einer Baufinanzierung wird das bestehende Darlehen durch ein völlig neues ersetzt – in der Regel mit neuem Zinssatz und neuer Laufzeit. Bei einem Recast (auch Neuberechnung der Tilgung genannt) bleiben das ursprüngliche Darlehen und der Zinssatz bestehen; nach einer großen Sondertilgung wird lediglich die Monatsrate neu berechnet, indem die nun kleinere Restschuld über die verbleibende ursprüngliche Laufzeit verteilt wird. Eine Umschuldung bringt üblicherweise Bonitätsprüfung, Wertermittlung und Abschlusskosten von etwa 2-5% der Darlehenssumme mit sich, während ein Recast meist nur eine kleine pauschale Bearbeitungsgebühr des Kreditservicers kostet (oft ein paar hundert Euro).

Eigentümerinnen und Eigentümer, die zu unerwartetem Geld kommen – eine Erbschaft, einen Bonus oder den Erlös aus einem Hausverkauf – und ihre Monatsrate senken wollen, nutzen diesen Vergleich, um sich zwischen beiden Wegen zu entscheiden: Umschulden lohnt sich, wenn die aktuellen Marktzinsen spürbar unter Ihrem bestehenden Zinssatz liegen; ein Recast lohnt sich, wenn Sie bereits einen guten Zinssatz haben und die Rate einfach mit vorhandenem Geld senken möchten, ohne die Laufzeit zurückzusetzen oder Abschlusskosten zu zahlen.

Dieser Rechner nimmt Ihre aktuelle Restschuld, die Restlaufzeit, den Zinssatz und eine angenommene Sondertilgung sowie einen Umschuldungszins und dessen Abschlusskosten und vergleicht die daraus resultierende neue Monatsrate beider Optionen, damit Sie sehen, welche Variante Ihre Rate bei Ihren konkreten Zahlen stärker senkt. Beachten Sie: Die Sondertilgung wird nur auf der Recast-Seite angesetzt; die Umschuldungsseite rechnet mit der vollen Restschuld zuzüglich Abschlusskosten – der Vergleich unterstellt also, dass das Geld bei einer Umschuldung in Ihrer Tasche bleibt.