Refinanszírozás vs Recast Kalkulátor

Erről a kalkulátorról

A jelzáloghitel refinanszírozása a meglévő hitelt egy vadonatúj hitelre cseréli — általában új kamatlábbal és futamidővel —, míg a recast (újraamortizálás) meghagyja az eredeti hitelt és kamatlábat, de újraszámolja a havi törlesztőrészletet, miután egy nagyobb egyösszegű befizetést teljesített a tőkére, és a most már kisebb tartozást elosztja a hátralévő eredeti futamidőre. A refinanszírozás jellemzően hitelvizsgálattal, értékbecsléssel és a hitelösszeg nagyjából 2-5%-át kitevő ügyletzárási költséggel jár, míg a recast rendszerint csak egy kisebb, fix adminisztrációs díjba kerül (gyakran néhány száz dollárba), amelyet a hitelkezelő számít fel.

Azok a lakástulajdonosok, akikhez egy nagyobb összeg érkezik — örökség, bónusz vagy egy ingatlaneladás bevétele — és alacsonyabb havi törlesztőrészletet szeretnének, ezzel az összehasonlítással döntenek a két út között: a refinanszírozásnak akkor van értelme, ha a jelenlegi piaci kamatok érdemben alacsonyabbak a meglévő kamatuknál, a recast pedig akkor éri meg, ha már jó kamatuk van, és csak a részletet szeretnék csökkenteni a már meglévő pénzükből, anélkül hogy újraindítanák a futamidőt vagy refinanszírozási zárási költséget fizetnének.

Ez a kalkulátor a jelenlegi hitelegyenlegét, a hátralévő futamidőt, a kamatlábat és egy feltételezett egyösszegű befizetést vesz alapul, a refinanszírozási kamattal és annak zárási költségeivel együtt, majd összeveti a két lehetőség szerinti új havi törlesztőrészletet, így látja, melyik csökkenti jobban a részletét a saját számai mellett. Fontos: az egyösszegű befizetés csak a recast oldalán jelenik meg; a refinanszírozási oldal a teljes tartozást és a zárási költségeket modellezi, vagyis az összehasonlítás azt feltételezi, hogy refinanszírozás esetén a készpénz Önnél marad.