Calcolatore Rifinanziamento vs Recast

Informazioni su questo calcolatore

Rifinanziare un mutuo significa sostituire il finanziamento esistente con uno completamente nuovo — di norma a un tasso e a una durata diversi — mentre un recast (detto anche riammortamento) mantiene il mutuo e il tasso originari ma ricalcola la rata mensile dopo un versamento consistente in conto capitale, distribuendo il debito residuo, ora più basso, sulla durata originaria rimanente. Il rifinanziamento comporta di norma una verifica del merito creditizio, una perizia e spese di chiusura pari a circa il 2-5% dell'importo finanziato, mentre il recast di solito costa soltanto una piccola commissione amministrativa forfettaria (spesso qualche centinaio di dollari) applicata dal gestore del prestito.

Chi possiede casa e riceve una somma inattesa — un'eredità, un premio o il ricavato della vendita di un immobile — e desidera una rata mensile più bassa usa questo confronto per scegliere tra le due strade: il rifinanziamento ha senso quando i tassi di mercato correnti sono sensibilmente più bassi del tasso in essere, mentre il recast ha senso quando si ha già un buon tasso e si vuole soltanto ridurre la rata con liquidità già disponibile, senza azzerare la durata del mutuo né sostenere le spese di chiusura di un rifinanziamento.

Questo calcolatore prende il debito residuo, la durata rimanente, il tasso di interesse e un ipotetico versamento in un'unica soluzione, insieme al tasso di rifinanziamento e alle relative spese di chiusura, e confronta la nuova rata mensile risultante da ciascuna opzione, così da vedere quale abbassa di più la rata con i tuoi numeri specifici. Nota che il versamento in un'unica soluzione è applicato solo sul lato recast: il lato rifinanziamento modella l'intero debito residuo più le spese di chiusura, quindi il confronto presuppone che, rifinanziando, quella liquidità resti nelle tue tasche.