Calculateur Refinancement vs Recast

À propos de ce calculateur

Le refinancement d'un prêt immobilier remplace votre crédit existant par un tout nouveau prêt — généralement à un nouveau taux et pour une nouvelle durée — tandis que le recast (ou ré-amortissement) conserve votre prêt et votre taux d'origine mais recalcule la mensualité après un versement exceptionnel important sur le capital, en étalant le solde désormais réduit sur la durée initiale restante. Le refinancement suppose en général une étude de solvabilité, une expertise du bien et des frais de dossier d'environ 2-5% du montant emprunté, alors que le recast ne coûte habituellement qu'un forfait administratif modeste (souvent quelques centaines de dollars) facturé par le gestionnaire du prêt.

Les propriétaires qui reçoivent une rentrée d'argent exceptionnelle — héritage, prime ou produit d'une vente immobilière — et souhaitent alléger leur mensualité utilisent cette comparaison pour trancher entre les deux voies : le refinancement se justifie quand les taux du marché sont nettement inférieurs à votre taux actuel, alors que le recast se justifie quand vous avez déjà un bon taux et voulez simplement réduire votre mensualité avec des liquidités dont vous disposez, sans réinitialiser la durée du prêt ni payer les frais d'un refinancement.

Ce calculateur prend votre capital restant dû, la durée restante, votre taux d'intérêt et un versement exceptionnel hypothétique, ainsi qu'un taux de refinancement et ses frais de dossier, puis compare la nouvelle mensualité obtenue dans chaque cas afin que vous voyiez laquelle allège le plus votre paiement au regard de vos chiffres. Notez que le versement exceptionnel n'est appliqué que du côté du recast ; le côté refinancement modélise la totalité du capital restant dû plus les frais de dossier, la comparaison suppose donc que ces liquidités restent dans votre poche si vous refinancez.