Reiknivél: aukagreiðsla inn á húsnæðislán eða fjárfesting

Um þessa reiknivél

Þessi samanburður keyrir tvær afborgunarleiðir hlið við hlið: aðra þar sem aukagreiðsla fer beint inn á höfuðstól húsnæðislánsins í hverjum mánuði, styttir lánstímann og lækkar vextina sem þú hefðir annars greitt af eftirstöðvunum, og hina þar sem sama fé er fjárfest í staðinn og látið ávaxtast með vaxtavöxtum á tiltekinni ávöxtunarkröfu yfir sama tímabil. Lánaleiðin skilar tryggðri ávöxtun sem jafngildir vöxtum lánsins, því hver króna sem greidd er fyrir fram inn á höfuðstól er króna sem þú greiðir aldrei vexti af aftur. Fjárfestingarleiðin skilar óvissri ávöxtun sem ræðst af mörkuðum, en er yfirleitt talin hærri þegar til langs tíma er litið og helst, ólíkt eigin fé í fasteign, laus og aðgengileg.

Íbúðareigendur gera þennan útreikning þegar þeir eiga afgangsfé í hverjum mánuði og þurfa að velja á milli þess að greiða niður skuldir og byggja upp verðbréfasafn, ekki síst eftir launahækkun eða bónusgreiðslu, eða þegar aðrar skuldir með hærri vöxtum eru uppgreiddar. Ákvörðunin hallast yfirleitt að aukagreiðslum þegar vextir lánsins eru háir miðað við væntanlega ávöxtun fjárfestinga, þegar lántakinn metur mikils vissuna og hugarróna sem fylgir skuldlausu húsnæði, eða þegar hann er áhættufælinn og kominn nálægt starfslokum; hún hallast að fjárfestingu þegar vextir lánsins eru tiltölulega lágir, féð getur farið á skattahagstæðan reikning, eða lántakinn hefur langan tíma fram undan og þolir sveiflur á mörkuðum.

Þessi reiknivél reiknar afborgunarferil lánsins í báðum sviðsmyndum og sýnir vaxtasparnaðinn og styttinguna á lánstímanum sem aukagreiðslurnar skila, borið saman við áætlaða stöðu þess að fjárfesta sama fé, svo þú sjáir tölulega málamiðlunina áður en þú velur leið.