Extra hypotheekaflossing of beleggen berekenen

Over deze rekenmachine

Deze vergelijking laat twee aflossingsschema's naast elkaar lopen: één waarbij de extra aflossing elke maand rechtstreeks op je hypotheek gaat, waardoor de looptijd korter wordt en je minder rente betaalt over de resterende schuld, en één waarbij datzelfde bedrag juist wordt belegd en over dezelfde periode samengesteld rendeert tegen een verondersteld rendementspercentage. Het aflossingsspoor levert een gegarandeerd rendement op dat gelijk is aan de rente van je lening, want elke dollar aan vervroegd afgeloste hoofdsom is een dollar waarover je nooit meer rente betaalt. Het beleggingsspoor levert een onzeker rendement op dat afhangt van de markten, maar dat over lange horizonnen doorgaans hoger uitvalt en dat, anders dan overwaarde in een woning, liquide en direct beschikbaar blijft.

Huiseigenaren maken deze berekening wanneer ze maandelijks geld overhouden en moeten kiezen tussen schuld aflossen en een beleggingsportefeuille opbouwen, vooral na een salarisverhoging of een bonus, of zodra andere schulden met een hogere rente zijn afbetaald. De afweging valt meestal uit in het voordeel van extra aflossen wanneer de hypotheekrente hoog is ten opzichte van het verwachte beleggingsrendement, wanneer de lener zekerheid en de gemoedsrust van een afbetaald huis zwaar laat wegen, of wanneer hij risicomijdend is en dicht bij zijn pensioen zit; ze valt uit in het voordeel van beleggen wanneer de hypotheekrente betrekkelijk laag is, het geld naar een fiscaal gunstige rekening kan, of de lener een lange horizon heeft en marktschommelingen kan verdragen.

Deze calculator berekent het aflossingsverloop van je hypotheek in beide scenario's en zet de bespaarde rente en de verkorting van de looptijd door extra aflossen af tegen het verwachte eindsaldo van hetzelfde bedrag belegd, zodat je de afweging in cijfers ziet voordat je een pad kiest.