Sondertilgung oder investieren – Rechner

Über diesen Rechner

Dieser Vergleich lässt zwei Tilgungsverläufe nebeneinander laufen: einen, bei dem die zusätzliche Summe jeden Monat direkt als Sondertilgung in die Baufinanzierung fließt, die Laufzeit verkürzt und die Zinsen senkt, die sonst auf die Restschuld angefallen wären, und einen, bei dem dasselbe Geld stattdessen angelegt wird und über denselben Zeitraum mit einer angenommenen Rendite weiterverzinst wird. Der Tilgungsweg bringt eine garantierte Rendite in Höhe des Kreditzinssatzes, denn jeder vorzeitig getilgte Euro ist ein Euro, auf den Sie nie wieder Zinsen zahlen. Der Anlageweg bringt eine unsichere Rendite, die von den Märkten abhängt, über lange Zeiträume aber üblicherweise höher erwartet wird und – anders als Immobilieneigentum – liquide und jederzeit verfügbar bleibt.

Eigentümerinnen und Eigentümer rechnen das durch, wenn monatlich Geld übrig ist und sie zwischen Schuldenabbau und Vermögensaufbau schwanken, besonders nach einer Gehaltserhöhung, einer Bonuszahlung oder sobald andere höher verzinste Schulden getilgt sind. Für die Sondertilgung spricht es meist, wenn der Kreditzins im Vergleich zur erwarteten Anlagerendite hoch ist, wenn die Sicherheit und Ruhe eines schuldenfreien Hauses zählt oder wenn jemand risikoscheu und kurz vor dem Ruhestand ist; für die Geldanlage spricht es, wenn der Kreditzins vergleichsweise niedrig ist, das Geld in ein steuerbegünstigtes Depot fließen kann oder der Anlagehorizont lang ist und Marktschwankungen ausgehalten werden können.

Dieser Rechner tilgt Ihr Darlehen in beiden Szenarien durch und stellt die gesparten Zinsen und die verkürzte Laufzeit aus der Sondertilgung dem voraussichtlichen Depotwert derselben Beträge gegenüber, damit Sie den zahlenmäßigen Zielkonflikt sehen, bevor Sie sich entscheiden.