Калькулятор: дострокове погашення іпотеки чи інвестиції

Про цей калькулятор

Це порівняння прораховує два графіки амортизації поруч: у першому додаткові платежі за тілом кредиту щомісяця йдуть безпосередньо на іпотеку, скорочуючи термін позики та зменшуючи відсотки, які ви інакше сплатили б на залишок боргу, а в другому ті самі гроші натомість інвестуються й нарощуються складним відсотком за припущеною ставкою дохідності протягом того самого періоду. Іпотечний шлях дає гарантовану дохідність, що дорівнює відсотковій ставці за вашим кредитом, адже кожен долар достроково погашеного тіла кредиту — це долар, на який ви більше ніколи не платитимете відсотки. Інвестиційний шлях дає невизначену дохідність, яка залежить від ринків, але зазвичай очікується вищою на довгих горизонтах і, на відміну від капіталу в житлі, залишається ліквідною та доступною.

Власники житла роблять цей розрахунок, коли мають вільні гроші щомісяця й вирішують між погашенням боргу та формуванням інвестиційного портфеля — особливо після підвищення зарплати, премії або коли інші борги з вищими ставками вже закриті. Рішення зазвичай схиляється до додаткових платежів, коли ставка за іпотекою висока порівняно з очікуваною дохідністю інвестицій, коли позичальник цінує визначеність і спокій від повністю виплаченого житла або коли він не схильний до ризику й наближається до пенсії; воно схиляється до інвестування, коли іпотечна ставка порівняно низька, гроші можна спрямувати на рахунок із податковими пільгами або коли позичальник має тривалий горизонт і здатний витримувати ринкову волатильність.

Цей калькулятор амортизує вашу іпотеку за обома сценаріями й показує заощаджені відсотки та скорочення строку кредиту від додаткових платежів проти прогнозованого балансу інвестування тих самих грошей, щоб ви побачили числовий компроміс перед вибором шляху.