حاسبة الدفعة الإضافية للرهن العقاري مقابل الاستثمار

حول هذه الأداة

تُجري هذه المقارنة مسارَي إطفاء دين جنبًا إلى جنب: مسار يذهب فيه أصل الدين الإضافي مباشرةً إلى الرهن العقاري كل شهر، فيقصّر مدة القرض ويقلّص الفائدة التي كنت ستدفعها على الرصيد المتبقي، ومسار يُستثمر فيه المال نفسه ويُترك ليتراكم بفائدة مركّبة عند معدل عائد مفترض خلال المدة ذاتها. مسار الرهن العقاري عائدٌ مضمون يساوي سعر الفائدة على قرضك، لأن كل دولار من أصل الدين المسدَّد مسبقًا هو دولار لن تدفع عليه فائدة مرة أخرى أبدًا. أما مسار الاستثمار فعائدٌ غير مؤكد يعتمد على الأسواق، لكنه يُتوقَّع عادةً أن يكون أعلى على آفاق زمنية طويلة، وهو — بخلاف حقوق الملكية العقارية — يبقى سائلًا وسهل الوصول إليه.

يُجري أصحاب المنازل هذا الحساب عندما يتوفر لديهم فائض نقدي شهري ويوازنون بين سداد الدين وبناء محفظة استثمارية، ولا سيّما بعد زيادة في الراتب أو مكافأة، أو بعد تصفية ديون أخرى ذات فائدة أعلى. ويميل القرار عادةً نحو الدفعات الإضافية عندما يكون سعر فائدة الرهن مرتفعًا مقارنةً بالعوائد الاستثمارية المتوقعة، أو عندما يقدّر المقترض يقين امتلاك منزل خالٍ من الدين وراحة البال التي يمنحها، أو عندما يكون متجنبًا للمخاطر وقريبًا من التقاعد؛ ويميل نحو الاستثمار عندما يكون سعر فائدة الرهن منخفضًا نسبيًا، أو عندما يمكن توجيه المال إلى حساب ذي مزايا ضريبية، أو عندما يملك المقترض أفقًا زمنيًا طويلًا ويستطيع تحمّل تقلبات السوق.

تقوم هذه الحاسبة بإطفاء الرهن العقاري في كلا السيناريوهين، وتعرض الفائدة الموفَّرة والمدة المختصرة من القرض بفضل الدفعات الإضافية مقابل الرصيد المتوقع لاستثمار المبلغ النقدي نفسه، لتتمكن من رؤية المفاضلة الرقمية قبل اختيار المسار.