Калькулятор: досрочное погашение ипотеки или инвестиции

Об этом калькуляторе

Это сравнение прогоняет два графика погашения параллельно: в первом дополнительные суммы ежемесячно направляются прямо в тело ипотечного кредита, сокращая его срок и урезая проценты, которые вы иначе заплатили бы на остаток задолженности, а во втором те же деньги вместо этого инвестируются и накапливаются со сложным процентом по предполагаемой ставке доходности за тот же период. Ипотечный путь даёт гарантированную доходность, равную процентной ставке по кредиту, поскольку каждая досрочно погашенная денежная единица основного долга — это единица, на которую вам больше никогда не начислят проценты. Инвестиционный путь даёт неопределённую доходность, зависящую от рынков, но на длинных горизонтах она обычно ожидается более высокой и, в отличие от собственного капитала в жилье, остаётся ликвидной и доступной.

Домовладельцы делают такой расчёт, когда у них есть свободные деньги каждый месяц и они выбирают между погашением долга и формированием инвестиционного портфеля — особенно после повышения зарплаты, премии или после закрытия других, более дорогих долгов. Решение обычно склоняется к досрочным платежам, когда ставка по ипотеке высока относительно ожидаемой доходности инвестиций, когда заёмщик ценит определённость и душевное спокойствие от выплаченного жилья или когда он не склонен к риску и близок к пенсии; оно склоняется к инвестициям, когда ставка по ипотеке сравнительно низкая, деньги можно направить на счёт с налоговыми льготами либо у заёмщика длинный горизонт и он готов переносить рыночную волатильность.

Калькулятор строит график погашения ипотеки для обоих сценариев и показывает сэкономленные проценты и сокращение срока кредита от досрочных платежей в сравнении с прогнозным балансом инвестирования тех же денег, чтобы вы увидели числовой компромисс до выбора пути.