იპოთეკის დამატებითი გადახდა თუ ინვესტიცია — კალკულატორი

ამ კალკულატორის შესახებ

ეს შედარება ორ ამორტიზაციის ტრაექტორიას ერთმანეთის გვერდით ატარებს: ერთში დამატებითი ძირითადი თანხა ყოველთვიურად პირდაპირ იპოთეკას ხმარდება, ამოკლებს სესხს და ამცირებს იმ პროცენტს, რომელსაც სხვა შემთხვევაში დარჩენილ ნაშთზე გადაიხდიდით; მეორეში კი იგივე თანხა ინვესტირდება და იმავე პერიოდში დაშვებული უკუგების განაკვეთით კაპიტალიზაციით იზრდება. იპოთეკის გზა გარანტირებული უკუგებაა, რომელიც თქვენი სესხის საპროცენტო განაკვეთის ტოლია, რადგან წინსწრებით გადახდილი ძირითადი თანხის ყოველი დოლარი ის დოლარია, რომელზეც პროცენტს აღარასოდეს გადაიხდით. საინვესტიციო გზა კი გაურკვეველი უკუგებაა, რომელიც ბაზრებზეა დამოკიდებული, თუმცა გრძელ ჰორიზონტზე ჩვეულებრივ უფრო მაღალი მოსალოდნელი შემოსავალი აქვს და, სახლში დაბანდებული კაპიტალისგან განსხვავებით, ლიკვიდური და ხელმისაწვდომი რჩება.

სახლის მფლობელები ამ გამოთვლას მაშინ ატარებენ, როცა ყოველთვიურად თავისუფალი თანხა აქვთ და ვალის დაფარვასა და საინვესტიციო პორტფელის შექმნას შორის ირჩევენ — განსაკუთრებით ხელფასის მომატების ან პრემიის შემდეგ, ან მას შემდეგ, რაც სხვა მაღალპროცენტიანი ვალი უკვე დახურულია. გადაწყვეტილება ჩვეულებრივ დამატებითი გადახდების სასარგებლოდ იხრება მაშინ, როცა იპოთეკის განაკვეთი მოსალოდნელ საინვესტიციო უკუგებასთან შედარებით მაღალია, როცა მსესხებელი დაფარული სახლის სიმშვიდესა და სიზუსტეს აფასებს, ან როცა ის რისკს ერიდება და პენსიას უახლოვდება; ინვესტირებისკენ კი მაშინ, როცა იპოთეკის განაკვეთი შედარებით დაბალია, თანხის საგადასახადო შეღავათიან ანგარიშზე მიმართვა შეიძლება, ან მსესხებელს გრძელი დროითი ჰორიზონტი აქვს და ბაზრის რყევების ატანა შეუძლია.

ეს კალკულატორი ორივე სცენარით ახდენს თქვენი იპოთეკის ამორტიზაციას და დამატებითი გადახდებით დაზოგილ პროცენტსა და სესხის შემცირებულ ვადას იმავე თანხის ინვესტირების პროგნოზირებულ ნაშთს ადარებს, რომ გზის არჩევამდე რიცხობრივი კომპრომისი დაინახოთ.