Előtörlesztés vagy befektetés kalkulátor

Erről a kalkulátorról

Ez az összehasonlítás két amortizációs pályát futtat egymás mellett: az egyikben a többletösszeg minden hónapban közvetlenül a jelzáloghitel tőketartozását csökkenti, lerövidítve a futamidőt és megspórolva azt a kamatot, amelyet egyébként a fennmaradó tartozás után fizetne, a másikban pedig ugyanezt a pénzt befekteti, és feltételezett hozam mellett hagyja kamatozni ugyanazon időszak alatt. A jelzáloghitel-pálya garantált, a hitel kamatlábával megegyező hozamot ad, hiszen minden előtörlesztett dollár egy olyan dollár, amely után soha többé nem fizet kamatot. A befektetési pálya bizonytalan hozamot kínál, amely a piacoktól függ, hosszú távon azonban jellemzően magasabb, és az ingatlanvagyonnal ellentétben likvid és bármikor hozzáférhető marad.

A lakástulajdonosok akkor végzik el ezt a számítást, amikor havonta szabad pénzük marad, és a hiteltörlesztés, valamint a befektetési portfólió építése között kell dönteniük — jellemzően fizetésemelés vagy bónusz után, illetve amikor a magasabb kamatozású tartozásaikat már rendezték. A döntés általában az előtörlesztés felé billen, ha a hitelkamat magas a várható befektetési hozamokhoz képest, ha az adós számára fontos a tehermentes otthon biztonsága és nyugalma, vagy ha kockázatkerülő és közel jár a nyugdíjhoz; a befektetés felé billen, ha a hitelkamat viszonylag alacsony, ha a pénz adókedvezményes számlára helyezhető, vagy ha az adósnak hosszú időtávja van, és elviseli a piaci ingadozást.

Ez a kalkulátor mindkét forgatókönyv szerint amortizálja a jelzáloghitelt, és az előtörlesztéssel megtakarított kamatot, valamint a futamidőből lefaragott időt veti össze ugyanennek a pénznek a befektetéséből várható egyenleggel, így számszerűen látja a kompromisszumot, mielőtt utat választ.