Kalkulačka mimoriadnej splátky hypotéky vs. investícia

O tejto kalkulačke

Toto porovnanie vedie dve amortizačné dráhy vedľa seba: v jednej ide mimoriadna splátka istiny každý mesiac priamo na hypotéku, čím sa úver skracuje a znižuje sa úrok, ktorý by ste inak zaplatili zo zostávajúceho zostatku, a v druhej sa tie isté peniaze namiesto toho investujú a nechajú sa zhodnocovať zloženým úročením pri predpokladanej miere výnosu počas rovnakého obdobia. Hypotekárna dráha predstavuje garantovaný výnos rovnajúci sa úrokovej sadzbe vášho úveru, pretože každý dolár predčasne splatenej istiny je dolár, z ktorého už nikdy nezaplatíte úrok. Investičná dráha predstavuje neistý výnos, ktorý závisí od trhov, no na dlhých horizontoch sa zvyčajne očakáva vyšší a na rozdiel od vlastného podielu na nehnuteľnosti zostáva likvidný a dostupný.

Majitelia domov si tento výpočet robia vtedy, keď majú každý mesiac voľné peniaze a rozhodujú sa medzi splácaním dlhu a budovaním investičného portfólia, najmä po zvýšení platu, po odmene alebo po splatení iných dlhov s vyšším úrokom. Rozhodnutie sa zvyčajne prikláňa k mimoriadnym splátkam vtedy, keď je sadzba hypotéky vysoká v porovnaní s očakávanými výnosmi z investícií, keď dlžník oceňuje istotu a pokoj zo splateného bývania alebo keď má averziu k riziku a blíži sa k dôchodku; k investovaniu sa prikláňa vtedy, keď je sadzba hypotéky pomerne nízka, keď peniaze môžu ísť na daňovo zvýhodnený účet alebo keď má dlžník dlhý časový horizont a znesie volatilitu trhov.

Táto kalkulačka amortizuje vašu hypotéku v oboch scenároch a uvádza ušetrený úrok a čas skrátený z úveru vďaka mimoriadnym splátkam oproti predpokladanému zostatku pri investovaní tých istých peňazí, takže pred voľbou cesty uvidíte číselný kompromis.