Calculadora: pago extra a la hipoteca o invertir

Acerca de esta calculadora

Esta comparación recorre dos rutas de amortización en paralelo: una en la que cada mes el dinero extra se destina directamente al capital de la hipoteca, acortando el préstamo y recortando los intereses que de otro modo pagarías sobre el saldo pendiente, y otra en la que ese mismo dinero se invierte y se deja capitalizar a una rentabilidad supuesta durante el mismo periodo. La vía hipotecaria ofrece una rentabilidad garantizada igual al tipo de interés de tu préstamo, ya que cada dólar de capital amortizado por anticipado es un dólar por el que nunca volverás a pagar intereses. La vía inversora ofrece una rentabilidad incierta que depende de los mercados, pero que normalmente se espera que sea mayor en horizontes largos y que, a diferencia del patrimonio inmobiliario, permanece líquida y accesible.

Los propietarios hacen este cálculo cuando les sobra dinero cada mes y dudan entre amortizar deuda o construir una cartera de inversión, sobre todo tras una subida de sueldo, un bono o una vez saldadas otras deudas con intereses más altos. La decisión suele inclinarse hacia los pagos extra cuando el tipo de la hipoteca es alto en relación con la rentabilidad esperada de las inversiones, cuando quien pide el préstamo valora la certeza y la tranquilidad de tener la vivienda pagada, o cuando es reacio al riesgo y está cerca de la jubilación; se inclina hacia la inversión cuando el tipo hipotecario es comparativamente bajo, el dinero puede ir a una cuenta con ventajas fiscales, o el prestatario tiene un horizonte largo y tolera la volatilidad de los mercados.

Esta calculadora amortiza tu hipoteca en ambos escenarios e informa de los intereses ahorrados y del tiempo recortado al préstamo gracias a los pagos extra frente al saldo proyectado de invertir ese mismo dinero, para que veas el intercambio en cifras antes de elegir un camino.