ماشین حساب پرداخت اضافی وام مسکن در برابر سرمایه‌گذاری

درباره این ابزار

این مقایسه دو مسیر استهلاک وام را کنار هم پیش می‌برد: مسیری که در آن هر ماه مبلغ اضافی مستقیماً به اصل وام مسکن شما می‌رود، مدت وام را کوتاه می‌کند و بهره‌ای را که در غیر این صورت روی مانده باقی‌مانده می‌پرداختید کم می‌کند، و مسیری که در آن همان پول به‌جای وام سرمایه‌گذاری می‌شود و در همان بازه با نرخ بازده فرضی مرکب می‌شود. مسیر وام مسکن بازدهی تضمین‌شده برابر با نرخ بهره وام شماست، زیرا هر واحد پولی از اصلِ پیش‌پرداخت‌شده واحدی است که دیگر هرگز روی آن بهره نخواهید داد. مسیر سرمایه‌گذاری بازدهی نامطمئن است که به بازارها بستگی دارد، اما معمولاً انتظار می‌رود در افق‌های بلندمدت بالاتر باشد و برخلاف ارزش ویژه خانه، نقدشونده و در دسترس باقی می‌ماند.

صاحبان خانه زمانی این محاسبه را انجام می‌دهند که هر ماه پول مازاد دارند و میان تسویه بدهی و ساختن یک سبد سرمایه‌گذاری مردد هستند، به‌ویژه پس از افزایش حقوق، دریافت پاداش، یا وقتی سایر بدهی‌های با بهره بالاتر تسویه شده باشد. تصمیم معمولاً زمانی به سمت پرداخت اضافی می‌چرخد که نرخ وام مسکن نسبت به بازده مورد انتظار سرمایه‌گذاری بالا باشد، وقتی وام‌گیرنده برای قطعیت و آرامش خاطرِ داشتن خانه‌ای بی‌بدهی ارزش قائل باشد، یا وقتی ریسک‌گریز و نزدیک به بازنشستگی باشد؛ و زمانی به سمت سرمایه‌گذاری می‌چرخد که نرخ وام نسبتاً پایین باشد، پول بتواند به حسابی با مزیت مالیاتی برود، یا وام‌گیرنده افق زمانی بلندی داشته باشد و بتواند نوسان بازار را تحمل کند.

این ماشین‌حساب وام مسکن شما را تحت هر دو سناریو مستهلک می‌کند و بهره صرفه‌جویی‌شده و زمان کاسته‌شده از عمر وام در اثر پرداخت‌های اضافی را در برابر مانده پیش‌بینی‌شده سرمایه‌گذاری همان پول گزارش می‌کند، تا پیش از انتخاب مسیر، معاوضه عددی را ببینید.