Kikokotoo cha Adhabu ya Bima Pungufu

Kuhusu kikokotoo hiki

Kifungu cha bima shirikishi katika bima ya mali hukulazimu kukatia mali bima hadi asilimia ya chini kabisa ya thamani yake — kwa kawaida asilimia 80, 90 au 100 — na hukuadhibu wakati wa madai iwapo hukufanya hivyo. Asilimia hiyo hupimwa kwa msingi wowote wa uthamini (thamani halisi ya fedha au gharama ya kubadilisha) ambao sera inauainisha; kikokotoo hiki huitumia kwenye thamani ya mali unayoiingiza. Kanuni ya malipo ni: (kiasi cha bima ulichokatia ÷ kiasi kinachohitajika) × hasara, ikimaanisha kwamba mali iliyokatiwa bima chini sana ya asilimia inayohitajika hupata sehemu ndogo tu ya hasara yoyote ikirejeshwa — adhabu hutokana na uwiano wenyewe wa bima uliyokatia dhidi ya inayohitajika, hata kwenye hasara ya kawaida iliyo chini mno ya kikomo cha sera.

Kifungu hiki kipo kwa sababu makampuni ya bima hupanga bei ya ada yakidhania kwamba wenye sera hukatia bima karibu na thamani kamili, na bila adhabu ya bima shirikishi, wamiliki wangepata kishawishi cha kukatia bima pungufu na kuokoa ada huku bado wakitarajia malipo kamili ya madai kwa hasara ndogo zenye uwezekano mkubwa zaidi — mfano wa kawaida ni jengo la $1,000,000 lililokatiwa bima ya $500,000 tu chini ya kifungu cha bima shirikishi cha asilimia 80: bima inayohitajika ni $800,000, hivyo dai la $100,000 hulipa tu (500,000 ÷ 800,000) × 100,000 = $62,500, likimwacha mmiliki abebe kilichobaki kutoka mfukoni mwake (kikokotoo hiki pia huweka kikomo cha malipo kwenye kiasi cha bima ulichokatia na hukipunguza kwa kiasi chochote cha punguzo unalobeba mwenyewe; mfano ulio hapo juu huviacha vyote viwili kwa uwazi). Wamiliki wa mali za kibiashara na mawakala wao wa bima huendesha kokotoo hii kila wakati wa kuhuisha sera mahsusi ili kuhakikisha kuwa bima inaendana na gharama za kubadilisha zinazopanda na inaepuka kuchochea adhabu.

Ingiza thamani ya mali yako, asilimia ya bima shirikishi inayohitajika, kiasi chako cha bima, kiasi chako cha punguzo unalobeba mwenyewe na hasara yako, na kikokotoo hiki kitaonyesha kwa usahihi kile ambacho mtoa bima hulipa na jinsi adhabu ya bima pungufu ilivyo kubwa.