Llogaritës i penalitetit të bashkësigurimit

Rreth kësaj llogaritëseje

Një klauzolë bashkësigurimi në sigurimin e pronës kërkon që ta siguroni një pronë deri në një përqindje minimale të vlerës së saj — zakonisht 80, 90 ose 100 për qind — dhe ju penalizon në momentin e dëmshpërblimit nëse nuk e keni bërë. Ajo përqindje matet mbi bazën e vlerësimit (vlera aktuale në para ose kostoja e zëvendësimit) që e përcakton polica; ky kalkulator e zbaton atë mbi vlerën e pronës që futni. Formula e pagesës është: (shuma e sigurimit të mbajtur ÷ shuma e kërkuar) × dëmi, që do të thotë se një pronë e siguruar shumë nën përqindjen e kërkuar merr të rimbursuar vetëm një pjesë të dëmit — penaliteti vjen nga vetë raporti mbajtur-ndaj-kërkuar, edhe për një dëm të zakonshëm shumë nën limitin e policës.

Kjo klauzolë ekziston sepse siguruesit i çmojnë primet duke supozuar se të siguruarit e mbulojnë pronën afër vlerës së plotë, dhe pa një penalitet bashkësigurimi pronarët do të kishin nxitje ta nënsiguronin pronën e të kursenin nga primet, ndërsa do të prisnin ende pagesa të plota për dëmet më të vogla e më të mundshme — rasti klasik është një ndërtesë prej 1.000.000 $ e siguruar vetëm për 500.000 $ nën një klauzolë bashkësigurimi prej 80 për qind: mbulimi i kërkuar është 800.000 $, ndaj një kërkesë prej 100.000 $ paguan vetëm (500.000 ÷ 800.000) × 100.000 = 62.500 $, duke e lënë pronarin ta thithë pjesën tjetër nga xhepi (ky kalkulator e kufizon gjithashtu pagesën në nivelin e mbulimit të mbajtur dhe ia zbret çdo franshizë; shembulli i mësipërm i lë jashtë të dyja për thjeshtësi). Pronarët e pronave komerciale dhe agjentët e tyre të sigurimit e bëjnë këtë llogaritje gjatë çdo rinovimi police pikërisht për t'u siguruar që mbulimi mban hapin me kostot në rritje të zëvendësimit dhe shmang aktivizimin e penalitetit.

Vendosni vlerën e pronës suaj, përqindjen e kërkuar të bashkësigurimit, shumën e mbulimit, franshizën dhe dëmin tuaj, dhe ky kalkulator tregon saktësisht sa paguan siguruesi dhe sa i madh është penaliteti i nënsigurimit.