Alivakuutuksen korvausvähennyksen laskuri

Tietoa tästä laskurista

Omaisuusvakuutuksen alivakuutusehto edellyttää, että vakuutat kohteen vähintään tiettyyn prosenttiosuuteen sen arvosta — tavallisesti 80, 90 tai 100 prosenttiin, mitattuna sillä arvostusperusteella (todellinen käypä arvo tai jälleenhankinta-arvo), jonka vakuutusehdot määräävät; tämä laskuri soveltaa prosenttiosuutta syöttämääsi kohteen arvoon — ja rankaisee sinua korvaustilanteessa, jos et ole tehnyt niin. Korvauskaava on: (otetun vakuutuksen määrä ÷ vaadittu määrä) × vahinko, mikä tarkoittaa, että selvästi vaaditun prosenttiosuuden alle vakuutetusta kohteesta korvataan vain murto-osa vahingosta — vähennys syntyy itse otetun ja vaaditun määrän suhteesta, myös tavanomaisessa vahingossa, joka jää kauas vakuutusmäärän alapuolelle.

Tämä ehto on olemassa, koska vakuutusyhtiöt hinnoittelevat maksut olettaen, että vakuutuksenottajat vakuuttavat kohteensa lähelle täyttä arvoa, ja ilman alivakuutusvähennystä omistajilla olisi kannustin alivakuuttaa ja säästää maksuissa mutta silti odottaa täysiä korvauksia pienemmistä ja todennäköisemmistä vahingoista — klassinen esimerkki on 1 000 000 $:n rakennus, joka on vakuutettu vain 500 000 $:sta 80 prosentin alivakuutusehdon alaisena: vaadittu vakuutusmäärä on 800 000 $, joten 100 000 $:n vahingosta korvataan vain (500 000 ÷ 800 000) × 100 000 = 62 500 $, ja omistaja joutuu kattamaan loput omasta pussistaan (täydessä laskennassa, kuten tässä, korvaus rajataan lisäksi otetun vakuutusmäärän suuruiseksi ja siitä vähennetään omavastuu — esimerkki jättää molemmat pois selkeyden vuoksi). Liikekiinteistöjen omistajat ja heidän vakuutusmeklarinsa tekevät tämän laskelman jokaisen vakuutuskauden uusinnan yhteydessä juuri varmistaakseen, että vakuutusturva pysyy nousevien jälleenhankintakustannusten tahdissa eikä laukaise vähennystä.

Syötä kohteen arvo, vaadittu alivakuutusprosentti, vakuutusmääräsi, omavastuusi ja vahinkosi, niin tämä laskuri näyttää tarkalleen, mitä vakuutusyhtiö maksaa ja kuinka suuri alivakuutusvähennys on.