Draudimo nepakankamo draudimo baudos skaičiuoklė

Apie šią skaičiuoklę

Bendro draudimo (koinsurance) sąlyga turto draudime reikalauja apdrausti turtą bent tam tikru jo vertės procentu — dažniausiai 80, 90 ar 100 procentų, matuojant pagal tą vertinimo pagrindą (faktinę piniginę vertę ar atkūrimo kaštus), kurį nurodo polisas; ši skaičiuoklė šį procentą taiko jūsų įvestai turto vertei — ir baudžia jus žalos metu, jei to nepadarėte. Išmokos formulė yra tokia: (turimos draudimo sumos ÷ reikalaujamos sumos) × nuostolis, tad gerokai žemiau reikalaujamo procento apdraustam turtui atlyginama tik dalis bet kokio nuostolio — bauda kyla iš paties turimos ir reikalaujamos sumos santykio, net ir esant įprastam, gerokai už poliso limitą mažesniam nuostoliui.

Ši sąlyga egzistuoja todėl, kad draudikai nustato įmokas darydami prielaidą, jog draudėjai draudžia beveik visa verte, o be bendro draudimo baudos savininkai turėtų paskatą drausti nepakankamai ir taupyti įmokas, tuo pačiu tikėdamiesi visiškų išmokų už mažesnius, labiau tikėtinus nuostolius — klasikinis pavyzdys yra 1 000 000 $ vertės pastatas, apdraustas vos 500 000 $ suma pagal 80 procentų bendro draudimo sąlygą: reikalaujama draudimo suma yra 800 000 $, tad už 100 000 $ žalą išmokama tik (500 000 ÷ 800 000) × 100 000 = 62 500 $, o likusią dalį savininkas turi padengti iš savo kišenės (atliekant pilną skaičiavimą, kaip čia, išmoka dar ribojama turima draudimo suma ir mažinama išskaita — pavyzdyje abu dalykai dėl aiškumo praleisti). Komercinio turto savininkai ir jų draudimo agentai atlieka šį skaičiavimą per kiekvieną poliso atnaujinimą būtent tam, kad draudimo suma neatsiliktų nuo augančių atkūrimo kaštų ir nesukeltų baudos.

Įveskite savo turto vertę, reikalaujamą bendro draudimo procentą, draudimo sumą, išskaitą ir nuostolį, ir ši skaičiuoklė tiksliai parodys, kiek išmokės draudikas ir kokio dydžio yra nepakankamo draudimo bauda.