Kalkylator för underförsäkringsavdrag

Om denna kalkylator

En underförsäkringsklausul i en egendomsförsäkring kräver att du försäkrar egendomen upp till en viss lägsta andel av dess värde — vanligen 80, 90 eller 100 procent, mätt på den värderingsgrund (faktiskt kontantvärde eller återanskaffningskostnad) som villkoren anger; kalkylatorn tillämpar andelen på det egendomsvärde du matar in — och drar av på ersättningen vid skada om du inte gjort det. Formeln för utbetalningen är: (tecknat försäkringsbelopp ÷ erforderligt belopp) × skada, vilket innebär att en egendom som är försäkrad långt under den erforderliga andelen bara får en bråkdel av skadan ersatt — avdraget kommer från själva kvoten mellan tecknat och erforderligt belopp, även vid en helt vanlig skada långt under försäkringsbeloppet.

Klausulen finns eftersom försäkringsbolagen sätter premierna utifrån att försäkringstagarna försäkrar nära fullt värde, och utan ett underförsäkringsavdrag skulle ägare ha incitament att underförsäkra och spara på premien men ändå förvänta sig full ersättning vid mindre och mer sannolika skador — skolexemplet är en byggnad värd 1 000 000 $ som är försäkrad för endast 500 000 $ under en underförsäkringsklausul på 80 procent: erforderligt försäkringsbelopp är 800 000 $, så en skada på 100 000 $ ersätts bara med (500 000 ÷ 800 000) × 100 000 = 62 500 $, och ägaren får själv bära resten (i den fullständiga beräkningen, som här, begränsas utbetalningen dessutom av det tecknade beloppet och minskas med eventuell självrisk — exemplet utelämnar båda för tydlighetens skull). Ägare av kommersiella fastigheter och deras försäkringsförmedlare gör den här beräkningen vid varje förnyelse av försäkringen just för att se till att skyddet håller jämna steg med stigande återanskaffningskostnader och undviker att utlösa avdraget.

Ange egendomens värde, den erforderliga underförsäkringsandelen, ditt försäkringsbelopp, din självrisk och din skada, så visar kalkylatorn exakt vad försäkringsbolaget betalar och hur stort underförsäkringsavdraget blir.