Kalkulator Penalti Koasuransi

Tentang kalkulator ini

Klausul koasuransi dalam asuransi properti mewajibkan Anda mengasuransikan sebuah properti hingga persentase minimum tertentu dari nilainya — umumnya 80, 90, atau 100 persen, diukur pada dasar penilaian mana pun (nilai tunai aktual atau biaya penggantian) yang ditetapkan polis; kalkulator ini menerapkan persentase tersebut pada nilai properti yang Anda masukkan — dan menghukum Anda saat pengajuan klaim apabila Anda tidak melakukannya. Rumus pembayarannya adalah: (nilai pertanggungan yang diambil ÷ nilai pertanggungan yang diwajibkan) × kerugian, artinya properti yang diasuransikan jauh di bawah persentase yang diwajibkan hanya memperoleh penggantian sebagian dari kerugiannya — penalti itu lahir dari rasio pertanggungan diambil terhadap yang diwajibkan itu sendiri, bahkan pada kerugian biasa yang jauh di bawah batas polis.

Klausul ini ada karena penanggung menetapkan harga premi dengan asumsi pemegang polis mengasuransikan mendekati nilai penuh, dan tanpa penalti koasuransi pemilik akan terdorong untuk kurang mengasuransikan demi berhemat premi sambil tetap mengharapkan pembayaran klaim penuh atas kerugian yang lebih kecil dan lebih mungkin terjadi — kasus klasiknya adalah gedung senilai 1.000.000 $ yang hanya diasuransikan sebesar 500.000 $ di bawah klausul koasuransi 80 persen: pertanggungan yang diwajibkan adalah 800.000 $, sehingga klaim sebesar 100.000 $ hanya dibayar (500.000 ÷ 800.000) × 100.000 = 62.500 $, dan pemilik harus menanggung sisanya dari kantong sendiri (dalam perhitungan lengkap, seperti di sini, pembayaran masih dibatasi pada pertanggungan yang diambil dan dikurangi risiko sendiri — contoh tersebut mengabaikan keduanya demi kejelasan). Pemilik properti komersial dan agen asuransinya menjalankan perhitungan ini pada setiap perpanjangan polis justru untuk memastikan pertanggungan mengikuti kenaikan biaya penggantian dan tidak memicu penalti tersebut.

Masukkan nilai properti Anda, persentase koasuransi yang diwajibkan, jumlah pertanggungan, risiko sendiri, dan kerugian Anda, lalu kalkulator ini menunjukkan dengan tepat berapa yang dibayar penanggung dan seberapa besar penalti kekurangan pertanggungannya.