Kalkulator penala za podosiguranje

О овом калкулатору

Klauzula o saosiguranju u osiguranju imovine zahteva da imovinu osigurate na najmanje određeni procenat njene vrednosti — obično 80, 90 ili 100 odsto, mereno na onoj osnovi vrednovanja (stvarna gotovinska vrednost ili trošak zamene) koju polisa propisuje; ovaj kalkulator taj procenat primenjuje na vrednost imovine koju unesete — i kažnjava vas u trenutku prijave štete ako to niste učinili. Formula isplate glasi: (ugovorena suma osiguranja ÷ zahtevana suma) × šteta, što znači da imovina osigurana znatno ispod zahtevanog procenta dobija nadoknađen samo deo štete — penal proističe iz samog odnosa ugovorene i zahtevane sume, čak i kod obične štete daleko ispod limita polise.

Ta klauzula postoji zato što osiguravači formiraju premije pod pretpostavkom da osiguranici osiguravaju blizu pune vrednosti, a bez penala za saosiguranje vlasnici bi imali podsticaj da se podosiguraju i uštede na premiji, a da i dalje očekuju punu isplatu za manje, verovatnije štete — klasičan slučaj je zgrada vredna 1.000.000 $ osigurana na samo 500.000 $ uz klauzulu o saosiguranju od 80 odsto: zahtevano pokriće je 800.000 $, pa šteta od 100.000 $ donosi isplatu od samo (500.000 ÷ 800.000) × 100.000 = 62.500 $, dok vlasnik ostatak snosi iz svog džepa (u punom obračunu, kao ovde, isplata je dodatno ograničena na ugovorenu sumu pokrića i umanjena za eventualno učešće u šteti — primer oba izostavlja radi jasnoće). Vlasnici poslovnih objekata i njihovi zastupnici osiguranja rade ovaj račun prilikom svake obnove polise upravo zato da bi pokriće pratilo rast troškova zamene i da se penal ne bi aktivirao.

Unesite vrednost imovine, zahtevani procenat saosiguranja, vašu sumu pokrića, vaše učešće u šteti i štetu, a ovaj kalkulator pokazuje tačno koliko osiguravač plaća i koliki je penal zbog podosiguranja.