Kalkulador ng Coinsurance Penalty sa Insurance

Tungkol sa calculator na ito

Hinihingi ng coinsurance clause sa segurong pang-ari-arian na seguruhin mo ang isang ari-arian hanggang sa isang pinakamababang porsyento ng halaga nito — karaniwang 80, 90 o 100 porsyento — at pinaparusahan ka nito sa oras ng paghahabol kung hindi mo iyon ginawa. Sinusukat ang porsyentong iyon sa alinmang batayan ng pagpapahalaga (actual cash value o replacement cost) na tinutukoy ng polisa; inilalapat ito ng calculator na ito sa halaga ng ari-ariang ilalagay mo. Ganito ang pormula ng babayaran: (halaga ng segurong dala ÷ halagang kinakailangan) × pagkalugi, ibig sabihin ang ari-ariang naseguro nang malayong mababa sa hinihinging porsyento ay bahagi lamang ng anumang pagkalugi ang mababawi — nagmumula ang parusa sa mismong ratio ng dalang saklaw sa kinakailangang saklaw, kahit sa ordinaryong pagkaluging malayong mas mababa sa limitasyon ng polisa.

Umiiral ang sugnay na ito dahil pinepresyuhan ng mga kompanya ng seguro ang premyum sa palagay na sinesegurohan ng mga may polisa ang halos buong halaga, at kung walang parusa sa coinsurance, may udyok sana ang mga may-ari na kulangin ang seguro at makatipid sa premyum habang umaasa pa rin ng buong bayad sa mas maliliit at mas malamang na pagkalugi — ang klasikong halimbawa ay isang gusaling nagkakahalaga ng $1,000,000 na naseguro lamang sa $500,000 sa ilalim ng 80 porsyentong coinsurance clause: ang kinakailangang saklaw ay $800,000, kaya ang isang paghahabol na $100,000 ay nagbabayad lamang ng (500,000 ÷ 800,000) × 100,000 = $62,500, at ang natitira ay pasan ng may-ari mula sa sarili niyang bulsa (nililimitahan din ng calculator na ito ang babayaran sa dalang saklaw at binabawasan ito ng anumang deductible; hindi kasama ang dalawang ito sa halimbawa sa itaas para sa linaw). Isinasagawa ng mga may-ari ng komersyal na ari-arian at ng kanilang mga ahente sa seguro ang kalkulasyong ito sa bawat pag-renew ng polisa upang tiyaking nakakasabay ang saklaw sa tumataas na halaga ng pagpapalit at hindi mapapasok ang parusa.

Ilagay ang halaga ng iyong ari-arian, ang hinihinging porsyento ng coinsurance, ang halaga ng iyong saklaw, ang iyong deductible at ang iyong pagkalugi, at ipapakita ng calculator na ito nang eksakto kung magkano ang babayaran ng kompanya ng seguro at kung gaano kalaki ang parusa sa kakulangan ng seguro.