Calculadora de penalización por infraseguro (coaseguro)

Sobre esta calculadora

Unha cláusula de coaseguro nun seguro de bens obrígate a asegurar unha propiedade ata unha porcentaxe mínima do seu valor — comunmente o 80, o 90 ou o 100 por cento — e penalízate no momento do sinistro se non o fixeches. Esa porcentaxe mídese sobre a base de valoración (valor real efectivo ou custo de reposición) que especifique a póliza; esta calculadora aplícaa ao valor da propiedade que introduzas. A fórmula de indemnización é: (importe do seguro contratado ÷ importe requirido) × perda, o que significa que unha propiedade asegurada moi por debaixo da porcentaxe requirida só recibe reembolsada unha fracción de calquera perda — a penalización vén da propia razón entre o contratado e o requirido, mesmo nunha perda ordinaria moi por debaixo do límite da póliza.

Esta cláusula existe porque as aseguradoras tarifan as primas asumindo que os tomadores aseguran preto do valor total, e sen unha penalización por coaseguro os propietarios terían un incentivo para infrasegurar e aforrar en primas mentres seguirían agardando indemnizacións completas nos sinistros pequenos e máis probables — o caso clásico é un edificio de $1.000.000 asegurado por só $500.000 baixo unha cláusula de coaseguro do 80 por cento: a cobertura requirida é de $800.000, así que un sinistro de $100.000 só paga (500.000 ÷ 800.000) × 100.000 = $62.500, e deixa que o propietario asuma o resto do seu peto (esta calculadora tamén limita a indemnización á cobertura contratada e réstalle calquera franquía; o exemplo anterior omite ambas as cousas por claridade). Os propietarios de inmobles comerciais e os seus axentes de seguros fan este cálculo en cada renovación de póliza precisamente para asegurarse de que a cobertura acompaña o aumento dos custos de reposición e evita que se active a penalización.

Introduce o valor da túa propiedade, a porcentaxe de coaseguro requirida, o teu importe de cobertura, a túa franquía e a túa perda, e esta calculadora amosa exactamente o que paga a aseguradora e canto de grande é a penalización por infraseguro.