Ҳисобкунаки ҷаримаи ҳамсуғуртаи суғурта

Дар бораи ин ҳисобкунак

Банди ҳамсуғурта дар суғуртаи амвол аз шумо талаб мекунад, ки амволро то ҳадди ақали фоизи муайяни арзиши он суғурта кунед — маъмулан 80, 90 ё 100 фоиз — ва агар чунин накарда бошед, ҳангоми пешниҳоди даъво шуморо ҷарима мекунад. Ин фоиз нисбат ба ҳамон асоси баҳогузорӣ (арзиши воқеии нақдӣ ё арзиши ивазкунӣ), ки полис муайян мекунад, чен карда мешавад; ин ҳисобкунак онро ба арзиши амволе, ки шумо ворид мекунед, татбиқ менамояд. Формулаи пардохт чунин аст: (маблағи суғуртаи гирифташуда ÷ маблағи талабшуда) × зарар, яъне амволе, ки хеле поёнтар аз фоизи талабшуда суғурта шудааст, танҳо як қисми ҳар зарарро ҷуброн мегирад — ҷарима аз худи таносуби гирифташуда ба талабшуда бармеояд, ҳатто дар зарари муқаррарие, ки аз ҳадди полис хеле поёнтар аст.

Ин банд аз он сабаб вуҷуд дорад, ки суғуртакунандагон ҳаққи суғуртаро бо фарзи он муайян мекунанд, ки соҳибони полис амволро наздик ба арзиши пурра суғурта менамоянд, ва бе ҷаримаи ҳамсуғурта соҳибон ҳавасманд мешуданд, ки камсуғурта кунанд ва дар ҳаққи суғурта сарфа намоянд, вале аз зарарҳои хурдтар ва эҳтимолтар ҳамоно пардохти пурраро интизор шаванд — намунаи классикӣ биноест ба арзиши 1 000 000 доллар, ки танҳо ба 500 000 доллар зери банди 80-фоизаи ҳамсуғурта суғурта шудааст: фарогирии талабшуда 800 000 доллар аст, бинобар ин даъвои 100 000-долларӣ танҳо (500 000 ÷ 800 000) × 100 000 = 62 500 доллар пардохт мекунад ва боқимондаро соҳиб бояд аз ҷайби худ пӯшонад (ин ҳисобкунак инчунин пардохтро бо фарогирии гирифташуда маҳдуд мекунад ва онро ба андозаи франшиза кам менамояд; дар мисоли боло барои равшанӣ ҳар ду ба назар гирифта нашудаанд). Соҳибони амволи тиҷоратӣ ва агентҳои суғуртаи онҳо ин ҳисобро ҳангоми ҳар навсозии полис маҳз барои он мегузаронанд, ки фарогирӣ бо афзоиши хароҷоти ивазкунӣ ҳамқадам монад ва ҷарима ба вуҷуд наояд.

Арзиши амвол, фоизи талабшудаи ҳамсуғурта, маблағи фарогирӣ, франшиза ва зарари худро ворид кунед, ва ин ҳисобкунак дақиқ нишон медиҳад, ки суғуртакунанда чӣ қадар мепардозад ва ҷаримаи камсуғуртакунӣ чӣ андоза аст.