Calculator ng Net Premium ng Whole Life

Tungkol sa calculator na ito

Nakasalalay ang pagkalkula ng premium ng whole life insurance sa actuarial na equivalence principle: ang inaasahang present value ng mga hinaharap na premium na kokolektahin ng insurer ay dapat katumbas ng inaasahang present value ng death benefit na sa huli ay babayaran nito. Gamit ang pinasimpleng pare-parehong mortality rate at nakapirming interest (discount) rate, hinuhugot ang net level annual premium para magtimbang ang dalawang inaasahang present value na ito sa natitirang buhay ng policyholder — ang parehong lohika sa likod ng buong actuarial pricing, ngunit walang detalye ng mortality table.

Kinukuha ng calculator na ito ang face amount, edad sa pag-isyu, palagay sa interest rate, at mortality rate, at ibinabalik ang tinatayang net annual premium, ang net single premium at ang annuity factor. Dahil pareho ang mortality rate sa bawat edad, hindi nagbabago ang net annual premium ayon sa edad sa pag-isyu; ang edad ay nagpapabago lamang sa net single premium at sa annuity factor. Ginagamit ng mga actuary at insurance product designer ang ganitong mga modelo sa maagang yugto ng pagpepresyo at sa pagtuturo para i-sanity-check ang mas masalimuot na pagkalkula ng premium na batay sa mortality table, at ginagamit naman ito ng mga estudyante at ahente ng insurance para maunawaan kung gaano kasensitibo ang mga premium ng whole life sa pagbabago ng interest rate o ipinapalagay na mortality.