Kalkulator neto premije doživljenjskega zavarovanja

O tem kalkulatorju

Izračun premije za doživljenjsko zavarovanje temelji na aktuarskem načelu ekvivalence: pričakovana sedanja vrednost prihodnjih premij, ki jih zavarovalnica zbere, mora biti enaka pričakovani sedanji vrednosti zavarovalne vsote za primer smrti, ki jo bo sčasoma izplačala. S poenostavljeno stalno stopnjo umrljivosti in fiksno obrestno (diskontno) mero se neto stalna letna premija izpelje tako, da se ti dve pričakovani sedanji vrednosti uravnotežita skozi preostalo življenjsko dobo zavarovanca – enaka logika kot pri polnem aktuarskem oblikovanju cen, le brez podrobnosti tablic umrljivosti.

Ta kalkulator sprejme zavarovalno vsoto, vstopno starost, predpostavko o obrestni meri in stopnjo umrljivosti ter vrne ocenjeno neto letno premijo, neto enkratno premijo in faktor rente. Ker je stopnja umrljivosti pri vsaki starosti enaka, se neto letna premija z vstopno starostjo ne spreminja; starost spremeni le neto enkratno premijo in faktor rente. Aktuarji in oblikovalci zavarovalnih produktov tovrstne modele uporabljajo pri zgodnjem oblikovanju cen in poučevanju za preverjanje smiselnosti zahtevnejših izračunov premij na podlagi tablic umrljivosti, študenti zavarovalništva in zavarovalni zastopniki pa za razumevanje, kako občutljive so premije doživljenjskega zavarovanja na spremembe obrestne mere ali predpostavljene umrljivosti.