Calculadora de Prêmio Líquido de Seguro Vitalício

Sobre esta calculadora

O cálculo do prêmio de um seguro de vida inteira baseia-se no princípio da equivalência atuarial: o valor presente esperado dos prêmios futuros que a seguradora receberá deve ser igual ao valor presente esperado do benefício por morte que ela acabará pagando. Usando uma taxa de mortalidade constante simplificada e uma taxa de juros (de desconto) fixa, o prêmio líquido anual nivelado é derivado de modo que esses dois valores presentes esperados se equilibrem ao longo da vida restante do segurado — a mesma lógica da precificação atuarial completa, apenas sem a granularidade de uma tábua de mortalidade.

Esta calculadora recebe o valor segurado, a idade de emissão, uma premissa de taxa de juros e uma taxa de mortalidade, e devolve o prêmio líquido anual estimado, o prêmio único líquido e o fator de anuidade. Como a taxa de mortalidade é a mesma em todas as idades, o prêmio líquido anual não muda com a idade de emissão; a idade altera apenas o prêmio único líquido e o fator de anuidade. Atuários e projetistas de produtos de seguros usam modelos como este na precificação em fase inicial e no ensino, para conferir a plausibilidade de cálculos de prêmio mais complexos baseados em tábuas de mortalidade, e estudantes e corretores de seguros o usam para entender o quanto os prêmios de vida inteira são sensíveis a mudanças na taxa de juros ou na mortalidade assumida.