Υπολογιστής Καθαρού Ασφαλίστρου Ισόβιας Ασφάλισης

Σχετικά με αυτόν τον υπολογιστή

Ο υπολογισμός του ασφαλίστρου της ισόβιας ασφάλισης στηρίζεται στην αναλογιστική αρχή της ισοδυναμίας: η αναμενόμενη παρούσα αξία των μελλοντικών ασφαλίστρων που εισπράττει η ασφαλιστική εταιρεία πρέπει να ισούται με την αναμενόμενη παρούσα αξία του ασφαλίσματος θανάτου που θα καταβάλει τελικά. Με έναν απλοποιημένο σταθερό ρυθμό θνησιμότητας και ένα σταθερό επιτόκιο (προεξόφλησης), το καθαρό ετήσιο σταθερό ασφάλιστρο προκύπτει έτσι ώστε αυτές οι δύο αναμενόμενες παρούσες αξίες να ισορροπούν σε όλη την υπολειπόμενη ζωή του ασφαλισμένου — η ίδια λογική με την πλήρη αναλογιστική τιμολόγηση, απλώς χωρίς τη λεπτομέρεια των πινάκων θνησιμότητας.

Ο υπολογιστής παίρνει το ασφαλισμένο κεφάλαιο, την ηλικία έκδοσης, μια παραδοχή για το επιτόκιο και έναν ρυθμό θνησιμότητας, και επιστρέφει το εκτιμώμενο καθαρό ετήσιο ασφάλιστρο, το καθαρό εφάπαξ ασφάλιστρο και τον συντελεστή ράντας. Επειδή ο ρυθμός θνησιμότητας είναι ο ίδιος σε κάθε ηλικία, το καθαρό ετήσιο ασφάλιστρο δεν αλλάζει με την ηλικία έκδοσης· η ηλικία επηρεάζει μόνο το καθαρό εφάπαξ ασφάλιστρο και τον συντελεστή ράντας. Αναλογιστές και σχεδιαστές ασφαλιστικών προϊόντων χρησιμοποιούν τέτοια μοντέλα σε πρώιμα στάδια τιμολόγησης και στην εκπαίδευση, για να ελέγχουν την εύλογη τάξη μεγέθους πιο σύνθετων υπολογισμών ασφαλίστρων που βασίζονται σε πίνακες θνησιμότητας, ενώ φοιτητές και πράκτορες ασφαλειών το χρησιμοποιούν για να καταλάβουν πόσο ευαίσθητα είναι τα ασφάλιστρα της ισόβιας ασφάλισης στις μεταβολές του επιτοκίου ή της παραδεκτής θνησιμότητας.