Calculateur de Prime Nette d'Assurance Vie Entière

À propos de ce calculateur

Le calcul de la prime d'une assurance vie entière repose sur le principe d'équivalence actuariel : la valeur actuelle probable des primes futures que l'assureur encaisse doit être égale à la valeur actuelle probable du capital décès qu'il finira par verser. À partir d'un taux de mortalité constant simplifié et d'un taux d'intérêt (d'actualisation) fixe, la prime annuelle nette constante est déterminée de sorte que ces deux valeurs actuelles probables s'équilibrent sur la durée de vie restante de l'assuré — la même logique que celle de la tarification actuarielle complète, mais sans la finesse d'une table de mortalité.

Ce calculateur prend le capital assuré, l'âge à la souscription, une hypothèse de taux d'intérêt et un taux de mortalité, puis renvoie la prime annuelle nette estimée, la prime unique nette et le facteur de rente. Comme le taux de mortalité est le même à tout âge, la prime annuelle nette ne varie pas avec l'âge à la souscription ; l'âge ne modifie que la prime unique nette et le facteur de rente. Les actuaires et concepteurs de produits d'assurance emploient de tels modèles lors de la tarification préliminaire et dans l'enseignement pour vérifier la cohérence de calculs de prime plus complexes fondés sur des tables de mortalité, et les étudiants et agents d'assurance s'en servent pour comprendre la sensibilité des primes d'assurance vie entière aux variations du taux d'intérêt ou de la mortalité supposée.