Llogaritës: shlyerja e borxhit apo investimi

Rreth kësaj llogaritëseje

Nëse paratë e tepërta shpenzohen më mirë duke shlyer borxhin apo duke i vendosur në treg, kjo varet nga krahasimi i një kthimi të garantuar me një kthim të pritur: çdo dollar i përdorur për të shlyer borxhin fiton një kthim të sigurt e pa rrezik, të barabartë me normën e interesit të atij borxhi, ndërsa çdo dollar i investuar fiton një kthim të pasigurt, që duhet përshtatur fillimisht për tatimet dhe, me arsye, edhe për rrezikun e humbjes. Nëse kthimi i pritur pas tatimit i investimit tuaj e tejkalon normën e interesit të borxhit tuaj, investimi fiton në letër — por rruga e shlyerjes së borxhit e heq rrezikun tërësisht, gjë që vlen diçka që matematika e pastër nuk e kap.

Planifikuesit e financave personale dhe huamarrësit e përditshëm e bëjnë vazhdimisht këtë krahasim, sidomos me borxhin e kartës së kreditit (shpesh mbi 20% normë vjetore, të cilën pothuajse asnjë investim i diversifikuar nuk e mund në mënyrë të besueshme) kundrejt hipotekës ose borxhit studentor me normë të ulët (shpesh nën kthimet tipike afatgjata të tregut të aksioneve), ku përgjigjja “e duhur” mund të përmbyset krejtësisht në varësi të normës. Ka rëndësi edhe përshtatja pas tatimit — fitimet nga investimi tatohen, ndaj një kthim nominal prej 8% mund të sillet më shumë si 6% neto pas tatimit mbi fitimet kapitale, duke e ndryshuar krahasimin.

Ky kalkulator merr paratë tuaja të tepërta, normën e interesit të borxhit tuaj dhe kthimin e pritur nga investimi (me një përshtatje tatimore) dhe tregon cila rrugë ju lë me më shumë para, që të vendosni me shifrat përpara e jo me një rregull të përafërt.