Skaičiuoklė: grąžinti skolą ar investuoti

Apie šią skaičiuoklę

Ar laisvus pinigus geriau skirti skolai mažinti, ar investuoti į rinką, priklauso nuo garantuotos grąžos palyginimo su laukiama grąža: kiekvienas skolai grąžinti panaudotas doleris uždirba tikrą, nerizikingą grąžą, lygią tos skolos palūkanų normai, o kiekvienas investuotas doleris uždirba neapibrėžtą grąžą, kurią pirmiausia reikia pakoreguoti pagal mokesčius ir, ko gero, pagal nuostolio riziką. Jei jūsų investicijos laukiama grąža po mokesčių viršija jūsų skolos palūkanų normą, popieriuje laimi investavimas — tačiau skolos grąžinimo kelias visiškai pašalina riziką, o tai vertinga, ko gryna matematika neparodo.

Asmeninių finansų planuotojai ir eiliniai skolininkai šį palyginimą atlieka nuolat, ypač kalbant apie kredito kortelių skolas (dažnai 20%+ metinės palūkanos, kurių beveik jokia diversifikuota investicija patikimai neįveikia), palyginti su mažų palūkanų būsto ar studentų paskolomis (dažnai žemesnėmis už tipinę ilgalaikę akcijų rinkos grąžą), kur „teisingas“ atsakymas gali visiškai apsiversti priklausomai nuo normos. Svarbi ir korekcija po mokesčių — investicijų prieaugis apmokestinamas, tad nominali 8% grąža gali elgtis panašiau į 6% po kapitalo prieaugio mokesčio, ir tai keičia palyginimą.

Ši skaičiuoklė paima jūsų laisvus pinigus, jūsų skolos palūkanų normą ir laukiamą investicijų grąžą (su mokesčių korekcija) ir parodo, kuris kelias palieka jums daugiau pinigų, kad spręstumėte turėdami prieš akis skaičius, o ne nykščio taisyklę.