HesapHanem

401k ve Vergilendirilebilir Hesap Hesaplama

Emeklilikte vergi ertelemeli bir 401k mı yoksa vergilendirilebilir bir yatırım hesabı mı size daha fazla vergi sonrası para bırakır, görün.

Nasıl hesaplanır?

Her yıl ayrılan aynı vergi öncesi tutar iki yoldan geçirilir ve ikisi de sonunda vergi sonrası değerlenir.

F = ((1 + r)n − 1) ÷ r (yıl sonunda yılda bir yatırım)
401k = C × F × (1 − temek)
yatırılan = C × (1 − tşimdi)
vergilendirilebilir = yatırılan × F − sermaye kazancı oranı × kazanç, burada kazanç = yatırılan × F − yatırılan × n

C dolar cinsinden yıllık katkı, r ondalık getiri, n yıl sayısı (en fazla 80), üç vergi oranı da yüzdedir. 401k'da tutarın tamamı yatırılır ve çekimde bir kez vergilenir. Vergilendirilebilir hesapta önce gelir vergisi ödenir; sermaye kazancı vergisi yalnızca son kazanç üzerinden bir kez alınır. Araç temettüleri veya kazançları yıl yıl vergilendirmez, işveren katkısını da modellemez. Getiri sıfır veya negatifse kazanç sıfıra sabitlenir ve sermaye kazancı vergisi alınmaz.

Örnek hesaplama

25 yıl boyunca yılda 10.000 dolar ayırıyor, getiri %7, şimdiki gelir vergisi %24, emeklilikte %22 ve sermaye kazancı vergisi %15. Büyüme çarpanı (1,0725 − 1) ÷ 0,07 = 63,249. 401k: 10.000 × 63,249 = vergi öncesi $632.490, 0,78 ile çarpınca $493.342,49. Vergilendirilebilir: vergiden sonra yılda 7.600 dolar yatırırsınız ve bu 480.692,69 dolara büyür. Kazanç = 480.692,69 − 7.600 × 25 = $290.692,69; %15 sermaye kazancı vergisi $43.603,90'dır ve geriye $437.088,78 kalır. 401k, $56.253,71 önde bitirir.

Bu örneği dene →

Sık yapılan hatalar

  • Oranı ondalık yazmak. Vergi oranları ve getiri yüzdedir: 24, %24 demektir; 0,24 yazarsanız %0,24 okunur.
  • Vergilendirilebilir hesapta yıllık temettü veya sermaye kazancı vergisi beklemek. Burada kazanç vergisi yalnızca sonda bir kez alınır; bu yüzden her yıl vergilendirilen temettü ödeyen bir fona göre vergilendirilebilir sonuç olduğundan iyi görünür.
  • Farklı olmalarını beklerken şimdiki gelir vergisi ile emeklilik vergi oranına aynı değeri vermek. Sonucu bu seçim belirler: emeklilik oranı bugününkine eşit ve sermaye kazancı vergisi %0 ise iki hesap aynı çıkar.
  • Katkıyı vergi sonrası girmek. Alan vergi öncesi tutardır; vergilendirilebilir taraf için güncel gelir vergisini aracın kendisi düşer.
  • İşveren katkısını ve erken çekim kurallarını unutmak. İkisi de modellenmez; katkı eşleşmesi 401k'yı daha da iyi gösterirdi, emeklilik yaşından önce erişim ise vergilendirilebilir hesabı öne çıkarır.

Kaynaklar

Bu hesaplama hakkında

Geleneksel bir 401k hesabı, katkı paylarının vergi ertelemeli olarak büyümesine izin verir; vergiler yalnızca emeklilikte para çekildiğinde ödenir. Vergilendirilebilir bir aracı kurum hesabı ise vergi sonrası parayla fonlanır ve kazançları sermaye kazancı vergisine tabidir. 401k katkı payları bugünkü vergilendirilebilir geliri azalttığı ve para çekilene kadar vergilendirilmeden büyüdüğü için, özellikle uzun vadede eşdeğer bir vergilendirilebilir hesaba göre genellikle daha yüksek bir vergi sonrası bakiyeye ulaşır — ancak para çekildiğinde normal gelir gibi vergilendirilir.

Finansal planlamacılar ve bireysel yatırımcılar, emeklilik tasarruflarına nasıl öncelik verecekleri konusunda bu karşılaştırmayı kullanır; özellikle vergi avantajlı bir 401k'yı maksimuma çıkarmak ile emeklilik yaşından önce cezasız erişim sunan esnek bir vergilendirilebilir hesaba yatırım yapmak arasında seçim yaparken, cevap genellikle mevcut vergi diliminizle beklenen gelecekteki vergi diliminize bağlıdır.

Bu hesaplayıcı, aynı parayı 401k'ya yatırmanın vergi sonrası nihai değerini, aynı parayı vergilendirilebilir bir hesapta yatırmanın değeriyle karşılaştırır; böylece varsayımlarınıza göre emeklilikte hangisinin size daha fazla harcanabilir para bıraktığını görebilirsiniz. Vergilendirilebilir hesapta sermaye kazancı vergisi, getirileri her yıl azaltan bir yük olarak değil, sonda toplam kazanç üzerinden bir kez uygulanır.

Bu faydalı oldu mu?

En fazla 3 tepki seçebilirsiniz.

Yorumlar

  • İlk yorumu siz yazın.

Popüler hesaplayıcılar

Kredi Hesaplama

Aylık taksit, toplam faiz ve ödeme planını hesaplayın.

Yüzde Hesaplama

Yüzde değişim, indirim ve oran hesaplamaları.

İndirim Hesaplama

İndirimli fiyatı, kazancı ve indirim tutarını hesaplayın.

Vücut Kitle Endeksi (VKİ)

Boy ve kiloya göre vücut kitle endeksini hesaplayın.

Yaş Hesaplama

Doğum tarihinden bugüne tam yıl, ay ve gün cinsinden yaşınızı hesaplayın.

Bileşik Faiz Hesaplama

Ana para, faiz oranı ve süreye göre bileşik faizle nihai tutarı hesaplayın.

Tüm Hesaplayıcılar