Αριθμομηχανή 401(k) έναντι φορολογητέου λογαριασμού

Σχετικά με αυτόν τον υπολογιστή

Ένα παραδοσιακό 401k επιτρέπει στις εισφορές να αναπτύσσονται με αναβολή φόρου, με φόρους να οφείλονται μόνο κατά την ανάληψη στη συνταξιοδότηση, ενώ ένας φορολογητέος λογαριασμός χρηματιστηριακής χρηματοδοτείται με χρήματα μετά φόρων και τα κέρδη του υπόκεινται σε φόρο υπεραξίας. Επειδή οι εισφορές 401k μειώνουν το φορολογητέο εισόδημα σήμερα και αναπτύσσονται αφορολόγητες μέχρι την ανάληψη, συνήθως ανατοκίζονται σε μεγαλύτερο υπόλοιπο μετά φόρων από έναν ισοδύναμο φορολογητέο λογαριασμό, ειδικά σε μεγάλους χρονικούς ορίζοντες — αν και οι αναλήψεις τελικά φορολογούνται ως συνηθισμένο εισόδημα.

Οι οικονομικοί σχεδιαστές και οι μεμονωμένοι επενδυτές χρησιμοποιούν αυτή τη σύγκριση για να αποφασίσουν πώς να ιεραρχήσουν τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις, ιδιαίτερα όταν επιλέγουν ανάμεσα στο να μεγιστοποιήσουν ένα φορολογικά ευνοϊκό 401k έναντι της επένδυσης σε έναν ευέλικτο φορολογητέο λογαριασμό που προσφέρει πρόσβαση χωρίς ποινή πριν την ηλικία συνταξιοδότησης, και η απάντηση συχνά εξαρτάται από τις τρέχουσες έναντι τις αναμενόμενες μελλοντικές φορολογικές κλίμακες.

Αυτός ο υπολογιστής συγκρίνει την τελική αξία μετά φόρων από την εισφορά σε ένα 401k έναντι της επένδυσης των ίδιων χρημάτων σε έναν φορολογητέο λογαριασμό, ώστε να δείτε ποιο σας αφήνει με περισσότερα διαθέσιμα χρήματα στη συνταξιοδότηση με βάση τις παραδοχές σας. Ο φορολογητέος λογαριασμός μοντελοποιείται με φόρο υπεραξίας που χρεώνεται μία φορά, στο συνολικό κέρδος στο τέλος, και όχι ως ετήσια επιβάρυνση στις αποδόσεις.