401(k) vs skattepligtig konto-beregner

Om denne beregner

En traditionel 401k lader bidrag vokse skatteudskudt, hvor der kun skyldes skat ved udbetaling under pensionering, mens en skattepligtig mæglerkonto finansieres med penge efter skat , og dens gevinster er underlagt kapitalgevinstskat. Fordi 401k-bidrag reducerer den skattepligtige indkomst i dag og vokser uden beskatning indtil udbetaling, forrentes de typisk til en større saldo efter skat end en tilsvarende skattepligtig konto, især over lange tidshorisonter — selvom udbetalinger til sidst beskattes som almindelig indkomst.

Finansielle planlæggere og private investorer bruger denne sammenligning til at beslutte, hvordan de skal prioritere pensionsopsparing, især når de vælger mellem at maksimere en skattebegunstiget 401k versus at investere i en fleksibel skattepligtig konto, der giver adgang uden bøder før pensionsalderen, og svaret afhænger ofte af den nuværende versus den forventede fremtidige skatteklasse.

Denne beregner sammenligner den endelige værdi efter skat ved at bidrage til en 401k med at investere de samme penge på en skattepligtig konto, så du kan se, hvilken der giver dig flest penge til rådighed ved pensionering under dine forudsætninger. Den skattepligtige konto er modelleret med kapitalgevinstskat opkrævet én gang, af den samlede gevinst til sidst, og ikke som et årligt træk på afkastet.