Kalkulačka 401(k) vs zdanitelný účet

O této kalkulačce

Tradiční 401k umožňuje, aby příspěvky rostly s odloženým zdaněním, přičemž daně se platí až při výběru v důchodu, zatímco zdanitelný brokerský účet je financován penězi po zdanění a jeho zisky podléhají dani z kapitálových výnosů. Protože příspěvky do 401k dnes snižují zdanitelný příjem a rostou nezdaněně až do výběru, obvykle se zúročí do vyššího zůstatku po zdanění než ekvivalentní zdanitelný účet, zejména na dlouhých horizontech — ačkoli výběry jsou nakonec zdaněny jako běžný příjem.

Finanční plánovači a jednotliví investoři používají toto srovnání k rozhodnutí, jak upřednostnit spoření na důchod, zejména při volbě mezi maximálním využitím daňově zvýhodněného 401k a investováním do flexibilního zdanitelného účtu, který nabízí přístup bez penále před důchodovým věkem, a odpověď často závisí na aktuálním versus očekávaném budoucím daňovém pásmu.

Tato kalkulačka porovnává konečnou hodnotu po zdanění při přispívání do 401k oproti investování stejných peněz do zdanitelného účtu, abyste viděli, která varianta vám podle vašich předpokladů zanechá v důchodu více peněz k utracení. Zdanitelný účet je modelován tak, že daň z kapitálových výnosů se platí jednou, z celkového zisku na konci, a ne jako každoroční brzda výnosů.