Калькулятар 401(k) супраць падаткаванага рахунку

Пра гэты калькулятар

Традыцыйны 401k дазваляе ўнёскам расці з адтэрмінаваным падаткаабкладаннем, з падаткамі, якія трэба заплаціць толькі пры здыманні сродкаў на пенсіі, у той час як аблагаемы брокерскі рахунак папаўняецца грашыма пасля падаткаабкладання і падлягае падаткам на прырост капіталу і дывідэнды па ходзе справы. Паколькі ўнёскі 401k зніжаюць падаткаабкладаемы прыбытак сёння і растуць без штогадовага падатковага цяжару ад дывідэндаў ці прыросту капіталу, яны звычайна капіталізуюцца ў большы баланс пасля падаткаабкладання, чым эквівалентны аблагаемы рахунак, асабліва на доўгіх гарызонтах — хаця здыманні ў выніку абкладаюцца падаткам як звычайны прыбытак.

Фінансавыя планавальнікі і індывідуальныя інвестары выкарыстоўваюць гэтае параўнанне, каб вырашыць, як расставіць прыярытэты ў пенсійных зберажэннях, асабліва пры выбары паміж максімальным укладаннем у падаткова-выгадны 401k і інвеставаннем у гнуткі аблагаемы рахунак, які прапануе доступ без штрафаў да пенсійнага ўзросту. Адказ часта залежыць ад бягучай падатковай катэгорыі ў параўнанні з чаканай будучай.

Гэты калькулятар параўноўвае канчатковую вартасць пасля падаткаабкладання ад унёскаў у 401k з інвеставаннем той жа сумы ў аблагаемы рахунак, каб вы маглі ўбачыць, які варыянт пакіне вам больш грошай для выдаткаў на пенсіі пры вашых дапушчэннях.