Калькулятар 401(k) супраць падаткаванага рахунку

Пра гэты калькулятар

Традыцыйны 401k дазваляе ўнёскам расці з адтэрмінаваным падаткаабкладаннем, з падаткамі, якія трэба заплаціць толькі пры здыманні сродкаў на пенсіі, у той час як аблагаемы брокерскі рахунак папаўняецца грашыма пасля падаткаабкладання, і яго прырост падлягае падатку на прырост капіталу. Паколькі ўнёскі 401k зніжаюць падаткаабкладаемы прыбытак сёння і растуць без падаткаў да моманту здымання сродкаў, яны звычайна капіталізуюцца ў большы баланс пасля падаткаабкладання, чым эквівалентны аблагаемы рахунак, асабліва на доўгіх гарызонтах — хаця здыманні ў выніку абкладаюцца падаткам як звычайны прыбытак.

Фінансавыя планавальнікі і індывідуальныя інвестары выкарыстоўваюць гэтае параўнанне, каб вырашыць, як расставіць прыярытэты ў пенсійных зберажэннях, асабліва пры выбары паміж максімальным укладаннем у падаткова-выгадны 401k і інвеставаннем у гнуткі аблагаемы рахунак, які прапануе доступ без штрафаў да пенсійнага ўзросту. Адказ часта залежыць ад бягучай падатковай катэгорыі ў параўнанні з чаканай будучай.

Гэты калькулятар параўноўвае канчатковую вартасць пасля падаткаабкладання ад унёскаў у 401k з інвеставаннем той жа сумы ў аблагаемы рахунак, каб вы маглі ўбачыць, які варыянт пакіне вам больш грошай для выдаткаў на пенсіі пры вашых дапушчэннях. Аблагаемы рахунак мадэлюецца так, што падатак на прырост капіталу спаганяецца адзін раз з агульнага прыросту ў канцы, а не як штогадовы цяжар на прыбытковасць.