Калкулатор 401(k) срещу облагаема сметка

За този калкулатор

Традиционният 401k позволява вноските да нарастват с отложено данъчно облагане, като данъци се дължат само при теглене при пенсиониране, докато облагаемата брокерска сметка се захранва с пари след облагане с данък и подлежи на данъци върху капиталовите печалби и дивидентите по пътя. Тъй като вноските по 401k намаляват облагаемия доход днес и нарастват без годишно намаление от данъци върху дивиденти или капиталови печалби, те обикновено се натрупват до по-голям баланс след данъчно облагане в сравнение с еквивалентна облагаема сметка, особено в дългосрочен план — макар че тегленията в крайна сметка се облагат като обикновен доход.

Финансовите планьори и индивидуалните инвеститори използват това сравнение, за да решат как да приоритизират пенсионните спестявания, особено когато избират между максимално оползотворяване на данъчно облекчен 401k срещу инвестиране в гъвкава облагаема сметка, която предлага достъп без санкции преди пенсионна възраст, а отговорът често зависи от текущата спрямо очакваната бъдеща данъчна група.

Този калкулатор сравнява крайната стойност след данъчно облагане на вноските в 401k срещу инвестирането на същите пари в облагаема сметка, така че да видите кое ви оставя с повече пари за харчене при пенсиониране при вашите допускания.