Calculadora de 401(k) vs Compte Gravable

Sobre aquesta calculadora

Un 401k tradicional permet que les aportacions creixin amb impostos diferits, i els impostos es deuen només en retirar els fons a la jubilació, mentre que un compte de corretatge gravable es finança amb diners després d'impostos i els seus guanys estan subjectes a l'impost sobre guanys de capital. Com que les aportacions al 401k redueixen la renda imposable avui i creixen sense impostos fins a la retirada, normalment es capitalitzen fins a un saldo després d'impostos més gran que un compte gravable equivalent, especialment en horitzons llargs — tot i que les retirades finalment tributen com a renda ordinària.

Els planificadors financers i els inversors individuals utilitzen aquesta comparació per decidir com prioritzar l'estalvi per a la jubilació, particularment a l'hora de triar entre maximitzar un 401k amb avantatges fiscals o invertir en un compte gravable flexible que ofereix accés sense penalització abans de l'edat de jubilació, i la resposta sovint depèn dels trams fiscals actuals enfront dels esperats en el futur.

Aquesta calculadora compara el valor final després d'impostos d'aportar a un 401k amb el d'invertir els mateixos diners en un compte gravable, de manera que puguis veure quina opció et deixa amb més diners disponibles a la jubilació segons les teves hipòtesis. El compte gravable es modela amb l'impost sobre guanys de capital cobrat una sola vegada, sobre el guany total al final, i no com una càrrega anual sobre els rendiments.